旧联邦地图与近期人口普查数据结合，显示今天的贫困率如何与1930年代种族主义抵押政策相一致 - 彭博社

埃文·塔乔夫斯基在1930年代末，为了防止大萧条后进一步的止赎，联邦住房管理局要求房主贷款公司评估数百个美国城市的抵押贷款风险。逐个社区，HOLC收集了大量信息： 地形、建筑类型和年龄、销售和租赁需求，以及关于“外籍、黑人或低收入人群渗透的威胁。”然后他们将这些数据绘制成图，使用颜色编码来划分社区，从绿色的“热点”到红色的“高风险”街区。

这种被称为红线划分的歧视性做法，对有色人种造成了毁灭性和持久的影响。特别是，生活在这些红线划分社区的非裔美国人，正如埃文·塔乔夫斯基在《带子杂志》中所写，“被排除在抵押贷款市场之外，并成为掠夺性贷款者的目标，形成了不安全和贫困的循环。”

旧的抵押贷款风险评估地图和最近的人口普查数据表明，当代贫困率与种族主义的中世纪贷款政策相一致。红线划分的遗产至今仍在全国范围内根深蒂固。塔乔夫斯基，一位数据分析师，利用这些旧的HOLC地图和最近的人口普查数据，展示了当代贫困率与20世纪初种族主义抵押贷款政策的紧密关联。上面是他关于底特律的地图；点击这里查看《带子杂志》中的芝加哥和克利夫兰。他解释道：

在人口普查层，深灰色区域位于贫困线以上，而浅灰色区域位于贫困线以下。在HOLC层，绿色区域为A级（“高度理想”），蓝色为B级（“有些理想”），黄色为C级（“正在衰退”），红色为D级（“应避免”）。使用缩放功能在两个层之间导航，或使用搜索框前往特定地址。

有关红线政策持续影响的更多信息，请阅读“赔偿的案例，”塔-纳希西·科茨2014年的重要文章，讨论了种族主义的持久经济影响。在文中，科茨引用了查尔斯·亚伯拉罕，这位律师和城市规划师曾帮助创建纽约市住房管理局。亚伯拉罕在1955年写道：

政府向建筑商和贷款人提供如此丰厚的奖励，本可以要求遵守非歧视政策。相反，FHA采取了一项种族政策，这项政策很可能是从纽伦堡法案中提炼出来的。