财付通：利用社交大数据 提升移动支付风控效率

2014年，我国的移动支付市场风生水起，但在移动支付蓬勃发展的同时，其带来安全问题也愈加凸显。如何确保用户的交易安全，已然成为移动支付企业面临的首要任务。在12月26日，在“天下无贼反信息诈骗联盟”论坛上，财付通助理总经理张平发表了主题演讲，分享了财付通在移动支付风险控制方面的相关做法和取得的成效等，让与会的听众受益匪浅。

据介绍，财付通风控体系目前支持微信支付，QQ钱包和财付通PC端业务三个业务平台。经过9年的发展，财付通资金损失率降低为15万分之一，为业内领先水平。目前，QQ的活跃用户已高达8亿，微信的活跃用户数高达4亿人次。财付通如何借助腾讯公司庞大的用户和社交数据，在保证支付效率的前提下，提升风控安全水平!张平为听众们一一进行了讲解。

张平指出，和PC端支付不同，移动支付有着特有的安全特点，这当中包括：多终端可接入，移动设备易丢失和借用，移动设备常用性，与传统线下欺诈相结合，便捷性和安全性相结合等。这些特点给赋予了移动支付便捷的体验，也给对风控工作带来较大挑战。对此，张平表示，财付通有着“独家秘诀”。

我们通过社交大数据扩大反欺诈的检测范围和深度，防御阵线可更前置和后移。借助微信、QQ社交大数据优势，结合自身支付数据，来研究用户行为规律，提升风控效率。比如说，当发现可疑交易时，我们可通过检测注册前的账户情况，如是否已经注册QQ或微信，注册时间长短，好友数量，活跃度，常用登录地等后台数据;事中是否出现交易异常;事后用户活跃、设备指纹、好友数等活动数据，从而得出精准的判断，通过各种数据维度进行分析对比，期望尽早将风险排除在外。

侧重事中监控，提升用户体验,保护用户利益。通过加强商户和用户审核准入条件，设置高门槛，将风险排除在外。用户成功开通移动支付账号后，在进行移动支付交易时，财付通后台还会根据用户交易前的登陆地，使用的设备以及账号是否有异常等信息，来判定此笔交易是否安全。就是说，在事中监控方面，我们通过主动承担更多的风险成本，让用户使用财付通移动端的便捷支付服务，我们在支付效率和风控安全之间的寻找平衡，而不会片面追求风险最低或牺牲安全的便捷体验。

多道防线的纵深防御

当发现交易异常时，财付通风控中心具体有哪些措施进行应对?张平称，我们围绕交易中的五大关键要素——人，账户，卡，设备和交易，来进行后台大数据系统的搭建和数据分析，从而来制定相应的策略。

通过实时策略和离线分析，实现精准打击和额度管理。交易过程中，我们风控后台会进行实时离线分析，通过多维度对账号，设备指纹，用户，银行卡等信息进行评级，一般分为可信和可疑。从而根据具体情况采取实时策略，包括拦截，限额，冻结账号等。最后，我们会根据可疑程度进行识别和分级，为后续跟踪账户交易做好基础工作。

纵深防御，刚柔相济。在具体的风控管理中，我们采取了纵向和横向想结合的方式，来确保交易安全。包括：与手机管家合作，鼓励用户装管家，给装管家用户极速赔付;与微信或手q共享信息;关注用户的支付行为变化，拦截或暂停交易;与商家和银行紧密合作，拦截资金和进行损失追讨;跨平台与银行、第三方支付企业以及公安进行合作，共同打击非法行为等。

张平还表示，除了上述一系列风控管理外，财付通在应对异常情况发生，也有着全面的反应体系。数据、系统、人工审核一个都不能少，绝不允许任一关节出现问题，以确保无论在何种情况下，财付通都能确保用户资金安全，让用户用得放心。