松绑后外资银行更须本地化

年末，中国金融业开放步伐突然提速。近日，国务院公布新修订的《中华人民共和国外资银行管理条例》，并订于2015年1月起施行。此次修改主要体现在降低外资银行在华设立门槛，松绑外资银行在华开展人民币业务限制方面。

恒生银行（中国）有限公司在接受国际商报记者采访时表示，恒生中国对这一决定表示欢迎和支持。恒生中国副董事长兼行长林伟中表示：“该决定放宽了外资银行准入和经营人民币业务的条件，为外资银行的设立运营提供了更为宽松的制度环境。恒生中国非常重视内地业务发展，将在严格遵守监管规定的前提下，把握政策契机，稳健拓展网点建设及各项业务发展。”

旧版《中华人民共和国外资银行管理条例》是国务院2006年公布施行的，对外资银行准入和开办人民币业务规定了较为严格的条件。

破局金融市场供不应求

时隔八年后的修改对原条例做了较大突破。首先，新规对外商独资银行、中外合资银行设立分行，不再设定总行需无偿拨给营运资金不少于1亿元的最低限额。其次，放宽了外资银行经营人民币业务条件，由原来3年改1年，且不对盈利进行要求，外资银行只要有1家分行获准经营人民币业务，其他机构可不受开业时间限制。再次，取消在中国境内设立代表处作为外国银行（外国金融机构）在中国境内设立外商独资银行、中外合资银行，以及外国银行在中国境内初次设立分行的条件。“中国市场需求很大，外资银行业希望参与其中。”中金所研究院首席宏观研究员、金融问题专家赵庆明在接受国际商报记者采访时表示，这将有利于改善融资难、融资贵问题。“这么多年来，我国对外资银行的放开是一个逐渐的过程。”赵庆明表示，外资银行有扩大市场和盈利的需求，而国内金融市场供应不足的局面也需要引进更多金融服务。

某国内银行人士在接受国际商报记者采访时表示，此次对外资银行准入门槛的降低，是我国利率市场化的前奏，通过增加服务渠道，来增加服务供给，从而提高金融服务效率，提升国内银行的内部管理和服务水平，最终降低全社会的融资成本。

该人士还表示，放宽外资银行人民币业务的条件，将促进人民币国际化进程，加速人民币在全球的流动效率。不过，他也提醒，这会对国家的流动性管控及货币存量管控带来一定压力。“该政策是利率市场化的前奏。”该人士说，其对提高中国的金融服务效率、降低融资成本、加速人民币国际化的作用毋庸置疑。不过，由于文化、法律、制度等方面的差异，外资银行在华真正实现本地化经营仍然需要漫长的过程，并非一蹴而就。同时，设立分支机构需要较高的成本，而回收周期较长。

绕不开的本地化服务难题

尽管政策放松了对外资银行的准入条件，但是外资银行在华发展还需要解决本地化的问题，这也使得外资银行还不能与中资银行展开充分竞争。

上述国内银行人士表示，外资银行进入中国往往是跟随外资企业一同进入，服务的对象也更多面向外资企业，对其进行结算服务等。而对本地客户，外资银行的要求则较高，往往只针对综合贡献度较高的高端优质客户，当然也会提供更好的服务。文化等方面差异导致外资银行不能提供更多的本地化服务，因此，外资在中国的业务量往往不高。

对于是否会引发外资银行进驻中国或开设分行的大潮，该人士则认为，政策会导致更多的外资银行愿意入驻中国或开设新的网点，但由于成本较高，只有那些真正实力较强且打算长期布局中国的外资银行，才会出手。赵庆明也认为，资金成本导致并非每个外资银行都愿意做多网点。因此，外资银行目前对中资银行的竞争影响有限。