银行房贷细则尚未正式下发 7折利率落地仍需时日

本报记者柳灯、黄斌、宋佳燕北京报道

房贷政策的正式落地，似乎还需要几日的观察期。

9月30日下午，中国人民银行、银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，对首套房认定标准进行了重新界定，并重申“三成首付、利率最低0.7倍基准”。

10月8日，建行、农行等已经开始执行新的首套房认定标准。然而，21世纪经济报道记者从工行、建行、招行等多家银行支行网点了解的情况来看，这些银行均未下发具体细则。

对于是否已经对应出台房贷新政，10月8日，工行相关负责人仅回应称，“关于住房贷款的政策，人民银行、银监会在《通知》中已有明确要求，工行将认真贯彻执行。”

放贷利率七折优惠亦未大面积出现。

链家地产北京地区一名中介人士表示：“目前首套房银行贷款利率最低可以打9折，工行、建行、交行等几家银行都可以办。其他大多银行执行的是基准利率，有的还上浮。”

房贷细则尚未下发

《通知》指出，“对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策”。

这意味着，首套房认定正式放松，楼市松绑迈入新阶段，以往“认房又认贷”的首套房政策时代结束。

这一重磅政策有利于商业银行增加相应的住房信贷投放，然而，实际效果仍待细则。

工行一位地方支行负责人告诉21世纪经济报道记者，从分行了解到，尚没有接到书面或口头通知，所在支行仍按照之前房贷政策执行，首套放贷利率不低于基准，根据不同的房源、个人资产等，二套房贷利率较基准上浮0-10%不等。“趋势应该是放松房贷，但很难做到反应那么快。”

实际上，据21世纪经济报道记者从工行内部获悉，今年初，工行修订了个人住房贷款管理办法，其中一条即为，“明确个人住房贷款额度、成数和利率要求。按照监管部门差别化住房信贷政策要求，将原办法中有关按照购房面积确定贷款成数、按照首付比例确定贷款利率、最低可执行0.75倍基准利率的规定调整为：首套个人住房贷款，首付款比例不得低于30%，贷款利率不得低于基准利率；对二套房个人住房贷款，首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。不得发放三套及以上个人住房贷款。”

这意味着，如果执行《通知》新政，工行的房贷政策又面临调整。

而21世纪经济报道记者从其他银行了解的情况，也基本类似。

建设银行北京某支行负责个贷业务的员工表示，房贷新规细则还未下发至支行，支行目前也未对房贷政策做任何调整。

招行深圳某支行员工介绍，总行的新政策需先下发至分行，由分行制定相关考核指标后，才会下发至支行，“流程走完估计要几个星期，估计小的股份行速度会快点”。

此外，链家地产总部负责住房贷款的工作人员表示，利率调整尚未开始执行，“还需要等几天”。

“实际上，落实《通知》中首套房的认定标准并不难，但各家银行究竟会在多大程度上放量，以及房贷利率下浮空间有多大，才是关键。”上述支行负责人介绍。

利率7折的可能性

对于网上流传的多家银行执行首套房8.5折贷款利率政策，链家地产北京地区一名中介人士表示：“我们还没收到通知，不过8.5折很有可能，7折在北京就不太现实。”

北京是全国最后5个限购的城市之一，新政松绑限贷，地产交易被寄予回暖期望。然而，由于房贷执行力度尚未明确，购房人群观望情绪明显增加。

“9月底初步谈好的价格，前两天业主又不愿卖，但市场不明晰，也不敢轻易涨价。”链家地产北京地区另一中介人士称。

据伟业我爱我家市场研究院统计，国庆假期前6天，北京市住宅网签量为510套，比去年同期大幅下滑38.3%，但比2012年同期的454套稍高，为2009年以来第二低值。其中，住宅新房网签472套，同比下滑39.7%；二手房网签量仅为38套，同比下滑13.6%，为2009年以来同期的新低。

上述工行支行负责人介绍，目前的很多利好消息，多数是房地产开发商在“推波助澜”。在目前负债端成本上升，存贷利差缩小的整体背景下，降低房贷利率至0.7倍的可能性比较小。

国泰君安证券首席债券分析师徐寒飞也指出，考虑到商业银行的负债成本仍然偏高，7折房贷可能未必能够达到，但是银行之间激烈的业务竞争，使得未来房贷利率低于目前的水平是可以期待的。（编辑韩瑞芸赵萍）