活期存款替代品不断涌现 工资也能自动理财

工资发下来，转入一个账户便相当于购买了货基，1分钱即可买，如需用钱，转出操作资金便实时回到活期，不影响取现和支付。收益率堪比货基，7日年化收益率逾5%，整个过程资金不用取现跨行操作，甚至都不用退出手机银行系统……利率市场化节奏下，互联网宝宝军团的激活效应持续发酵。不过，尽管名称翻着花样，收益率听起来也不低，但记者发现多数产品仍未脱离货基的本质。

招行悄然推朝朝赢，银行系宝宝再增员

“晚上随便登录了手机网银，忽然发现多了个新业务，打人工客服咨询，得知这是银行出的类似余额宝产品，现在余额宝收益有些低迷，银行的收益还稍高。”日前，有市民发现，招行的手机银行账户信息里，多了个“朝朝赢”，银行称“仅对个人客户特定目标客群开放，限手机银行购买”。记者注意到，该产品信息暂未在招行官网上显示。

记者昨日咨询银行客服获知，“朝朝赢”对接的是招商基金招财宝货币基金B类（代码000607），其6月4日的7日年化收益率是5.493%。在此之前，中信银行[-1.15%资金研报]曾推出“薪金煲”，开启了基金持有人可在银行ATM机取现的先河。此前，民生银行[-0.80%资金研报]“如意宝”、兴业银行[-1.22%资金研报]的“掌柜钱包”和“兴业宝”等，均是类似的银行系宝宝，而本质均为货币型基金。

不再只看收益率，投资者关注产品细节

星城某股份制银行渠道部人士向记者透露，银行原本对这类产品“爱恨交加”——热推或将加剧活期存款流出，不推又担心同行来挖墙脚。“银行这么做其实是自己提高了存款的成本，所以是很纠结的心态，现在银行的处境，你懂的。”

近期以来，在经历了一波又一波宝宝军团冲击后，余额宝等货基产品收益率渐入正常区间。而部分精明投资者已趋理性，不再只被产品鼓吹的收益率和实时到账等亮点吸引，而注意到了资金频繁申赎潜在的风险。

投资者焦阳（化名）表示，自己看了该产品的开通协议书，并没有写支持信用卡自动还款。“像我这样，把几张信用卡都关联还款的用户，不会为了多得点利息，就把资金频繁转入货基。如果到了还款日忘记把资金赎回，滞纳金和罚息可就远远超过收益了。”