双节推高银行理财收益率至5.5% 专属成噱头

本报记者 陈思源

手机银行客户专属、网上银行客户专属、理财夜市客户专属、私人银行客户专属……现在，市面上各种各样号称“专属”的理财产品大行其道。

与此同时，为了提供“节假日无休”的理财渠道，银行、基金公司等金融机构纷纷打出节日牌。日前，记者了解到，继“母亲节专属理财”概念后，现在不少银行提前为儿童节、端午节造起了声势。更重要的是，6月份银行面临着存贷比年中考核，“揽储大战”一触即发，银行也频频推5.5%以上的理财产品。

对此，有理财专家提醒，很多节日理财产品往往是营销的噱头，投资者理财还是应冷静对待噱头，做好理性规划。

专属理财产品扎堆：儿童节、端午节成噱头

“预期收益率5%，手机银行专属理财产品来啦！销售日期为5月25日至5月31日。”日前，有市民通过微信收到了来自某国有商业银行的理财信息，该行声称，这款理财产品只通过手机银行销售。

无独有偶，记者了解到，另一家国有商业银行也推出了类似专属理财产品，该产品投资期限182天，预期年化收益率为5.4%，只对符合条件(对家庭或个人收入有要求)的投资者销售。

除了手机银行专属理财产品，还有不少印上了“专属”烙印的理财产品———金融社保卡专属理财产品、网上银行专属理财产品、理财夜市专属理财产品、理财早市专属理财产品、私人银行专属理财产品等。

值得注意的是，面对着即将到来的儿童节和端午节，不少银行加大了造节力度，纷纷抢占双节理财市场。记者走访发现，随着节日经济火热，打出节日概念牌的理财产品屡见不鲜。“这款理财产品是儿童节的专属理财，5月27日起息，额度非常有限，年化收益5.8%。”一家股份制银行的工作人员介绍说。

记者看到，在该家银行理财产品表上，5万起的三款理财产品，期限最短的是99天，最长的184天。收益率在5.4%—5.6%之间。

而在另一家股份制银行，其“端午节”系列理财，根据起点金额和期限不同，预期年化收益率在5.3%—7.7%。据银行的理财经理介绍，年化收益率在6.5%以上的基本上都是高端客户的专属理财。“这种小长假，银行应该会推出应景产品的吧，收益率应该会涨一点。”初为人母的吴女士告诉记者，她准备给宝宝买份适合儿童的理财产品。“今年端午节恰好与儿童节连在一起，应该活动更多，这几天一直在网上关注各大银行的理财产品。”

节日收益率对比：募集期较长或打折实际收益

“近期的理财产品收益和4月份相比没有太大变化，预期收益率都比较高。毕竟临近季度末，各家银行都有压力。”一位银行业内人士说。“有的银行一天发两次理财产品的短信。在此之前都是一周发一次。”市民张女士告诉记者，自5月中旬开始，银行理财产品的短信通知变得越来越密集，尤其是端午节、儿童节临近，节日理财产品更是扎堆上市。

但有分析师认为节日理财产品的高收益或难再现。“银行理财产品的平均预期收益率从春节后开始持续下滑，与春节前遍地都是6%以上的理财产品相比，近期预期收益率达6%以上的产品明显减少。”据统计，在上述背景下，14款五一专属理财产品的平均预期收益率只有5.68%，其中仅4款产品的预期收益率超6%。

不过，节日理财产品的收益率较同期其他理财产品稍高。以母亲节专属理财产品为例，据银率网数据库统计，同期在售的非结构性人民币理财产品共计467款，平均预期收益率为5.27%，其中35款理财产品预期收益率超6%。

“儿童节理财？是专门为儿童量身打造的吗？是风险更小，还是收益更有优势，或者是只对家有儿童的家庭发行？”市民张女士想为儿子准备一份特别的儿童节礼物，被银行打出的“儿童节理财”口号吸引。

看过银行该款产品的条款细则后，张女士发现，原来儿童节理财产品也只是“披了个儿童节的马甲”的理财产品，令她颇有些失望。记者查阅该款产品的细则，如期限200余天、产品起购门槛5万元，预期分段收益率5.8%等，确实与一般理财产品区别不大。

业内人士表示，节日专属理财其实只是一个噱头，银行将理财产品中冠上节日专属的名义，这样营销往往会比单纯营销理财效果更好。

为此，有理财师建议，目前的高收益率理财产品集中在中长期限。因此，对于资金流动性要求较低的投资者，关注中长期的高收益率理财产品或许比购买节日理财产品更划算。“由于在募集期间，银行是以活期利率为投资者计息，而节日理财产品的募集期较长，这也给短期节日理财产品的实际收益大打折扣。”该理财师表示，投资者在选择节日理财产品时，不仅要关注预期收益率有多高，还要关注产品的募集期限长短，并尽可能多地了解理财产品的投资信息，如投资方向、投资风险等。