POS机滥发助犯罪 男子虚构商户申领套现2400万

近年来,利用信用卡套现的行为屡见不鲜。尽管监管部门一再严厉打击，但信用卡套现手法却总是花样百出。近日，上海市闵行区检察院就起诉了一起利用第三方支付POS机违规套现逾2400万元的非法经营案。被告人王小龙因犯非法经营罪被法院一审判处有期徒刑六年，并处罚金8万元。

虚构商户，申领POS机套现2400万

安徽男子王小龙今年26岁,曾在上海一小区当保安。一次偶然的机会,听说有人靠申领POS机帮人套现赚了不少钱,囊中羞涩的王小龙不禁动了心。

2013年1月，王小龙通过网络联系到了专门办理POS机的福建男子陈某，并把一老乡的身份证快递给陈某。没过多久，陈某就以8000元的价格和虚构的商户名,帮王小龙办下了一部开户地在福州的POS机，并通过快递寄给了他。收到POS机后，王小龙通过张贴小广告，招来了多位“上门客”。交易中，王小龙按套现金额的1%至1.5%收取手续费。

由于担心一台POS机的交易记录太频繁会引起银行的怀疑，在2013年4月和9月，王小龙又以同样的方式先后办理了两台POS机。

同年10月10日晚，受朋友委托，王小龙在帮一名客户刷卡套现10万元时，有5万元却怎么也刷不出来，两人因此发生了争执，该客户后打电话报警。警方赶到现场后，在王小龙的住处找到3台POS机及8张银行卡。经查，这3台POS机均非通过银行直接办理，而是通过某第三方支付机构申领。在不到一年的时间里，王小龙为他人套现逾2400万元,自己从中获利近30万元。

降低门槛，POS机滥发助长违法犯罪

近年来，“第三方支付”业务发展迅猛，交易规模不断扩大,与商业银行在POS机市场的竞争也日趋激烈。为争抢客户,许多第三方支付机构都降低了线下POS机的申办门槛，变相助长了违法犯罪行为的发生。

据了解，申领POS机，商业银行一般要求申请人必须具备营业执照、税务登记证、组织机构代码、开户许可证、租赁合同复印件等完备资料，有的银行甚至要求提供水电费或电话单，严格一点的还会来店拍照，而一些第三方支付机构为追求利润、抢占市场，对于申请人的资料真伪并不进行审核，致使一些不法分子有机可乘，使用虚假身份和商户名就可以申领到POS机进行盗刷作案。

办案检察官介绍，像此案中福建的陈某帮助王小龙异地代办POS机的情况，也反映出目前一些第三方支付机构POS机滥发的现状。这些第三方支付机构因为人手不足，往往会将POS机业务转包出去。而第三方支付机构与合作伙伴属于松散型的合作关系，对合作伙伴开展的业务缺乏有效的监督，在片面追求利润的情况下，合作伙伴更是不会对申请者的资料进行严格审核。此外，按规定，客户申领POS机时，第三方支付机构需到现场审查和拍照，但这一规定对合作伙伴却几乎不构成约束，一些缺乏责任心的业务员有时非但不会执行规定，甚至还会帮助不法分子包装申领资料，以便在形式上合法,蒙混过关。

异地使用，凸显POS机监管漏洞

检察官在办案中发现,除滥发POS机外，对POS机的使用缺乏监管也是导致信用卡套现行为大量出现的原因之一。据某第三方支付机构工作人员介绍，依照银联规定，POS机必须在商户申请的经营地址使用。如需异地使用POS机的，须报银联备案。而在此案中，王小龙申领的3台POS机里两台的开户地都是外地，但却能够在上海使用半年之久，其中有何蹊跷？

原来，为使POS机能够异地使用，一些不法分子使用POS解码器，人为修改POS机的通讯模式，通过拨号器转接，使异地发送的数据转化为与主机绑定的固定电话数据，这样主机接收到的就是绑定固话发送的数据，POS机就能达到漫游的目的。

大量POS机被违规异地使用，为套现、洗钱等犯罪活动提供了便利。一方面,由于持卡人使用的是异地卡,监管部门很容易误认为频繁的刷卡交易是POS机持有人与外地人的正常业务往来;另一方面,由于不法分子申领的POS机与实际使用地不一致，即便监管部门发现有刷卡套现的行为，也大大增加了公安机关的侦查难度。

针对利用第三方支付POS机进行套现的犯罪手段，检察官建议，可以从制度和技术两方面进行规制。在制度层面上，第三方支付公司要加强行业自律，加强对POS机申领者真实身份的审核，同时加强对短期内单笔金额小、次数多、总金额大的POS机的监管，如发现异地信用卡频繁刷卡套现的情况，要及时通知POS机申领地和银行卡归属地的监管部门;在技术层面上，要升级POS机技术，避免不法分子利用解码技术“开通”POS机漫游功能，不给其可乘之机。