保监会叫停“雾霾险”更像是博彩 与保险本质相悖

北京的雾霾实在让市民闹心，昨日中央气象台和北京市气象台接连发布霾黄色预警，预计今明两天重污染持续。保险公司却看准了雾霾的商机争相推出“雾霾险”，然而上线销售短短7天，由中国人保和中国平安推出的 “雾霾险”即告停售。

3月26日全国霾区预报图

据《京华时报》报道，“雾霾险”系被保监会叫停。报道称，据接近保监会的相关人士介绍，保监会方面认为，雾霾险与保险本质相悖，不再是保险产品，更像是博彩。**保险产品要满足两大原则，一是要有可保利益，二是要符合大数法则。而雾霾险两条都不符合。**而《信息时报》则称广东保监局相关人士则表示并不知情，平安财险相关人士回应雾霾险并不是“被叫停”，而是首期销售已经结束，如果后续再销售会及时向消费者公布。

据了解，人保推出的雾霾险是北京“专属产品”，只对在北京居住或工作的市民开放销售，限量3000份。该产品设置了两种赔偿条件：一是被保险人在60天内因雾霾患上呼吸系统和心脑血管等疾病，最高可获1500元住院补贴；二是空气质量指数（AQI）全部大于300，并且不间断持续5日，被保险人可获得最低200元、最高300元的污染补贴。由于北京尚未出现连续五天以上的雾霾天气，因此，该产品的理赔受到市场质疑。

此外，中国平安推出的平安雾霾健康险，严格意义上来说，则更像是健康险中附加了雾霾的内容。该险种专项承保肺癌，为特定呼吸系统疾病提供住院津贴，保费金额可随意搭配。该产品有个附加险，即如果连续7天空气质量指数超过300，保费超过100元的投保人，将获赠肺功能及耳鼻喉检查；保费超过500元的投保人，将获赠肺部CT检查。另外，客户可自由组合5万至50万元的意外伤害、10元/天至100元/天的呼吸系统住院津贴、10元/天至100元/天的肺癌津贴、5万至10万元的肺癌身故保险，保费最低至41.2元，最高1700元。

“雾霾险”不像保险，更像博彩

“雾霾险”理赔受质疑

比较一下这两家保险公司所推出的雾霾险，可以看到其中的共同点，比如在北京要连续5天以上空气质量超过300，但是据统计，从2011年以来，还没有出现连续5天爆表的情况，最多只有连续2天。还有一个共同点，雾霾疾病险都规定，在呼吸道和心血管出现疾病后，可以获得保险赔付，但要有证明。记者联系了其中一家的保险工作人员：“这个要医生开具的因雾霾导致的呼吸系统的证明。医院不写的话我们也没有办法去判定。”正如市民所担心的，怎样能判断雾霾致病。医生会给病人开具这样的证明吗？中大医院呼吸科副主任医师韩淑华：“因为没人确定是雾霾导致的，这个不是我们来做的，我们也没有这个客观的依据唉，只能说可能相关，但绝对没有理由说肯定是雾霾来着，我觉得那保险公司是在趁机做点什么吧。”也就是说，如果医生坚持不能开这样的证明，这保险是没办法获赔的。

创新也要遵循保险原理

据悉另一款备受争议的险种“摇号险”此前也被叫停了。“摇号险”由长安责任保险在2月16日推出，针对北京车辆摇号政策“定制”的保险，已在北京申请摇号的候选人可购买从10元到2000元不等的四档保险，如果中签了可获得最高20万元的奖励，如果没中签只能得到一份驾驶员意外险。

据介绍，该保险横空出世短短两天即卖出700多单，不过，该产品也被外界质疑不像保险，反而有“博彩”嫌疑。

针对叫停一事，昨日长安保险的内部人士也予以证实，不过该人士坦言，这个产品仍在进一步的完善当中。

北京的雾霾让市民很闹心，“雾霾险”短短两天即卖出700多单

事实上，在2013年随着保险公司开辟网销渠道，一系列的创新型保险产品也相继推了出来，如去年中秋节，安联财产保险公司推出了“赏月险”，最终实现了圆满收官。

北京工商大学经济学院保险系主任王绪瑾认为，只要不违反法律，且又有市场需求的创新型产品是可以有的，但作为产品设计者而言，其操作的方式方法是值得思考的。

某险企的王先生认为，保监会可能是出于担心系统性风险。虽然将保险产品作为一种噱头去做，是商业竞争，但是保险产品的创新还是本着保险的基本原理，不能无底限创新。

某险企的一位不愿具名的精算师认为，应该多鼓励创新，虽然10个创新型产品最后成功的可能只有两个，但如果保险公司不去尝试的话，那么这两个产品都不会有。应该对创新型保险产品有一定的容忍度。

（观察者网综合京华时报、信息时报、每日经济新闻报道）