更严格的贷款规则并未遏制虚假抵押贷款申请者 - 彭博社

摄影师：劳拉·塞加尔/彭博社2008年房地产市场崩溃的前期充满了不确定的策略，以从火热的市场中榨取利润。新的法规和更严格的贷款标准使得某些类型的不当行为变得更加困难。但事情有了转机：这些新规则可能也导致一些抵押贷款专业人士出于绝望而参与欺诈。

根据去年向LexisNexis风险解决方案报告的欺诈案件，74%的案件包括伪造的申请，根据一份关于抵押贷款欺诈的年度（PDF），这一比例比2011年的61%有所上升。（2008年的比例为70%。）伪造的申请可能包括借款人对其收入、就业历史或是否购买第一套或第二套房屋的谎报——这些因素可能使获得贷款更容易或影响他们所获得的利率。（该报告仅追踪能够验证与贷款官、经纪人或其他专业人士合作实施的欺诈的贷款人、保险公司或其他行业参与者的案件。）报告中还明显增加了所谓的信用文件欺诈，意味着借款人提交给银行以验证其贷款申请的伪造记录。

至少一些不当行为的渠道似乎正在关闭。在房地产危机前期，抵押贷款经纪人被赋予自由选择他们所寻找交易的房屋评估师的权利。更高的评估价值为更高的价格辩护——从而为经纪人带来更大的佣金。2008年实施的新规则使得经纪人更难影响评估，这几乎肯定导致了LexisNexis所称的评估欺诈的下降。欺诈者也不太可能伪造结算文件或伪造验证其存款的文件。

抵押贷款欺诈的动机也受到变化的影响。在上个十年的前半段，当房地产泡沫膨胀时，代理商和其他行业专业人士赚取了丰厚的佣金；在那个时候，伪造申请的人正是趁着好时机获利。在像过去一年这样的艰难时期，欺诈者可能在作弊以填补减少的收入。“我不能确切告诉你为什么人们会犯欺诈，”LexisNexis金融服务的高级总监Tim Coyle说。“随着信贷收紧和交易量下降，我们看到人们做一些他们通常不会做的事情。”