止赎：终于为挣扎中的房主带来一线希望 - 彭博社

照片由梅兰妮·斯特森·弗里曼/基督教科学箴言报通过Getty Images提供联邦住房金融局终于在一项政策上有所让步，该政策对抵押贷款违约案件中的居民产生了有害的影响，偏向于有钱的投资者。虽然这一变化的目标较为狭窄，但它可能是代表那些难以支付抵押贷款的人士所倡导的更广泛变化的前奏。

该政策适用于那些房屋已被抵押贷款违约，且由房利美或房地美拥有，并且价值低于抵押贷款所欠金额的人。该机构宣布，居民（即曾经拥有这些房屋的人）将能够以公平市场价值从房利美和房地美购买他们的房屋。这与投资者支付的价格相同。直到现在，居民如果想保留他们的房屋，必须支付抵押贷款所欠的全部金额。

旧政策旨在防止人们战略性违约——让他们的房屋进入抵押贷款违约，尽管他们有资源继续支付，只是为了能够以更便宜的价格将其买回。这一政策的结果是将人们推向外部，并将他们的房屋转交给投机者。

“这是一个有针对性的，但重要的政策变化，应该有助于减少房产空置率，稳定房价和社区，” FHFA主任梅尔文·瓦特在该机构的新闻稿中表示。

瓦特面临着巨大的压力，要求他逆转前任爱德华·德马尔科的政策，德马尔科从2009年到今年早些时候一直领导该机构。以下是彭博新闻对他处境的描述：

瓦特在担任联邦住房金融局局长的前九个月中谨慎的风格和微薄的政策变化，遭到了来自一些曾推动总统巴拉克·奥巴马任命他的住房倡导者的批评。全国低收入住房联盟和其他团体表示，他们希望瓦特，这位美国最有权力的住房官员，能够迅速采取行动，帮助陷入困境的借款人和被排除在两年住房复苏之外的低收入家庭。相反，他采取了谨慎的策略，要求公众对许多问题提供反馈，并赢得了抵押贷款行业的赞誉。

上周，瓦特 遭到了来自马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦的强烈批评。“你已经在任近一年了，但你没有帮助过一个家庭，甚至没有一个，通过同意减少本金。所以我想知道为什么这对你来说不是一个优先事项，”她在听证会的HousingWire报告中说道。

周二宣布的政策仅适用于121,000套因止赎而被房利美和房地美拥有的房屋。沃伦和其他人正在推动FHFA将救助扩展到那些在支付方面遇到困难但尚未陷入止赎的房主。沃伦在上周的参议院听证会上引用了一项2013年国会预算办公室的研究，发现即使是一个适度的本金减少计划也可以帮助120万名负资产房主，防止43,000起违约，并为房利美和房地美节省约28亿美元。

美国消费者联盟住房政策主任巴里·齐加斯在周三表示，FHFA担心人们会战略性违约的担忧被夸大了，尤其是在住房市场已经稳定的情况下。“这是一个重要的政策变化，可能，我想强调的是可能，会导致进一步的政策变化，”他说。

美国进步中心住房金融与政策主任朱莉亚·戈登表示，对于那些已经被房利美和房地美没收房屋的人来说，这一政策“与对仍然拥有自己房屋的人的本金减少相比，是一个贫穷的表亲”。在房屋被没收时，借款人的信用评分已经受到严重损害，他或她可能已经不得不搬出，并且他或她将被禁止获得房利美或房地美担保的新抵押贷款。至于FHFA对“战略性违约”的担忧，她表示，本金减少已经在未由房利美或房地美担保的贷款中成功使用。

“所有这些修改计划都要求房主证明经济困难，”她补充道，“这很难伪造。”