建议：生意不错，但信用不佳？等着再申请贷款 - 彭博社

问题： 我已经拥有一家小企业三年了，我想要发展公司。但是我的个人信用不好。有没有什么财务帮助可以提供给我，如果有，我该如何获得？我是一家女性拥有的企业。

答案： 有一些可用的选项，包括非银行贷款、小额信贷，以及向朋友或忠实客户寻求投资资本。但最好的答案可能是你不想听到的：继续努力经营你的企业，改善你的个人信用评分，并考虑在一两年后扩展，那时你将处于一个更强的位置。

当然，目前的贷款条件很有吸引力：小企业管理局支持的贷款利率低于6%，而且去年小企业管理局 免除了其费用，适用于低于150,000美元的贷款。但是由于个人信用不佳，即使你的企业盈利稳定，你也不太可能符合这些传统银行贷款的资格。这是因为银行通常希望小企业借款人提供 个人担保 和大量抵押品。

“许多小企业主在个人信用下降时很难获得贷款。大多数银行根本不会花时间，除非某人的信用评分非常高，并且满足许多其他条件，” Funding Circle 的董事总经理 Sam Hodges 说， Funding Circle 是在银行对小企业贷款收紧时出现的 点对点贷款机构 之一。

他的公司和其他在线借贷平台确实与被认为是高风险的借款人合作，因此通过其中一个平台获得贷款并不是不可能的。但你的借贷选择可能会局限于替代贷款，例如商户现金预付款，这类贷款往往会收取 高利率，有时还会涉及 可疑的做法。

他们也可能很复杂，BoeFly 的联合总裁 David Nayor 说。“借款人必须非常小心，并要求贷款发放者为他们计算年百分比率。我会说，只有在你已经用尽所有其他选择以获得不会让你的企业陷入困境的低付款时，才应该考虑 [替代借贷]，”他说。

如果你可以推迟增长一段时间，花时间研究市场并为公司的扩展做好准备，这样当你获得资金时就可以准备好执行计划。在等待期间，考虑改善你的信用评分。如果你寻求外部帮助，选择一个 信用咨询机构时要聪明，以确保它能帮助你而不是伤害你。

现在开始与一些当地银行家交谈。向他们介绍你的业务并建立持续的关系。他们将是关于你的公司如何在未来成为优秀贷款候选人的良好建议来源。