银行投资软件以识别不当行为 - 彭博社

根据 麦格理集团 的估计，自2008年以来，银行因操纵基准利率或撰写有缺陷的抵押贷款而累计超过1700亿美元的诉讼费用。因此，一些金融机构正在投资技术，以便在诉讼和罚款爆发之前，筛选数百万封电子邮件、即时消息和电话通话记录，以发现可疑行为。

“银行想要的是一种监控和实时阅读这些信息的方法，”数据分析公司Digital Reasoning的首席执行官Tim Estes说，该公司于10月8日宣布获得由 高盛 和 瑞士信贷 领投的一组银行的2400万美元投资。“如果你在银行的并购团队工作，并向交易员提供信息，那么这在发生时就应该被标记，而不是在三年后的调查中。”（投资银行应该在做出投资决策的员工和处理交易的员工之间设有所谓的“中间墙”。）

Digital Reasoning成立于2000年，位于田纳西州富兰克林，专注于考虑书面沟通上下文的软件——例如，知道一个人是在指代水果苹果还是股票苹果。当它处理这些材料时，该程序建立了一个知识库，可以深入挖掘，以绘制个人或事件之间的关系——这个过程称为机器学习。Estes表示，美国政府自2000年以来一直是Digital Reasoning的客户，而与CIA相关的风险投资公司In-Q-Tel也是其投资者。

在2012年，Digital Reasoning的创始人向来自高盛、瑞士信贷和摩根大通的代表展示他们的产品，作为支持金融科技初创公司的纽约项目的一部分。银行家的兴趣被激发了。“其中一位银行高管跑到走廊去拿他们的名片，”纽约市合作基金的总裁Maria Gotsch说，该基金管理该项目并投资于Digital Reasoning。高盛和瑞士信贷签署了试用协议，后来转为年合同，起价为50万美元。该公司拥有25到50个客户。

Estes说，一位客户告诉他，Digital Reasoning的软件曾标记出在欧洲计划带客户去昂贵演出或足球比赛的交易员，然后未能报告费用——这违反了他们公司政策的精神，甚至是字面上的规定。由于银行自己运行该软件，Estes和他的员工不知道这些违规银行家的身份或他们是否受到惩罚。

Digital Reasoning表示，它将利用最新一轮融资的一部分收益开发软件，帮助银行监控与客户的沟通，以便他们能够判断客户是否可能对购买其他产品和服务感兴趣。“识别风险的同一技术也非常适合发现机会，”该公司的总裁Rob Metcalf说。

政府调查，例如导致巴克莱因操纵伦敦银行间拆借利率而被罚款4.7亿美元的事件，触发了银行的一系列新规则。上个月，高盛禁止一些员工持有个别证券。今年早些时候，巴克莱禁止员工接受经纪人的礼物或娱乐。Digital Reasoning的首席执行官表示，银行家至少可以放心，他们的沟通是由机器而不是人类进行监控的（他声称后者方法产生更多“误报”）。Estes说：“机器不会去泄密。”