更多退休人员仍需偿还抵押贷款债务 - 彭博社

摄影：Getty Images越来越多的美国房主在退休时仍然欠着房贷。根据消费者金融保护局（CFPB）在5月的分析，2011年65岁及以上的美国人中有抵押贷款债务的比例上升至30%，而2001年为22%。贷款余额也有所增加，调整通货膨胀后，欠款的中位数几乎翻倍，从43,400美元增至79,000美元。

抵押贷款债务的增加可能使得年长的美国人无法退休，并限制他们在度假和探望孙子孙女等方面的支出。从长远来看，这可能使他们在经济波动中更加脆弱。“遭遇经济衰退或意外费用时，他们往往处于无法弥补所遭受损失的境地，”CFPB华盛顿老年人办公室的副助理主任Stacy Canan说。

根据乔治华盛顿大学公共政策研究所的研究教授John Gist在2012年的分析，2000年代初的再融资热潮——在某种程度上还有后经济衰退时期的最近一波——是抵押贷款债务增长的一个原因。在房地产繁荣期间，较小的首付款机会和度假房屋的购买也促成了抵押贷款债务的增加。

有住房债务的年长美国人再融资的比例最高，Gist发现，1946年至1964年出生的超过一半的人在2004年和2007年经历了这一过程。他还表示，他们比年轻一代更频繁地利用房屋净值。

莱奥·扎瓦基，66岁，他和妻子在2003年贷款30年购买了位于佛罗里达州大西洋海滩距离海洋一英里的双拼房屋。他们在几年后增加了一笔房屋净值贷款。当扎瓦基在住房危机中失去木匠工作并被迫退休时，这些债务变得更难以偿还。“有这些负担在我们身上是很有压力的，但我们努力不让它困扰我们，”扎瓦基说，他和妻子一起制作工艺品，在当地艺术展上出售以补充收入。尽管如此，他说，“我们不能做很多我们想做的事情。”

根据华盛顿城市研究所的研究人员芭芭拉·布特里卡和纳迪亚·卡拉姆切娃在12月的分析，约65%的有抵押贷款的房主在64岁时仍在工作，而没有住房债务的人中这一比例为54%。

抵押贷款在生活后期越来越大的趋势可能会持续下去，尤其是千禧一代购房的时间越来越晚，抵押贷款和房地产信息提供商 CoreLogic 的副首席经济学家萨姆·卡特说。根据美国人口普查局的数据，35岁及以下的美国人的房屋拥有率在第二季度降至35.9%，这是自1994年以来季度数据的最低水平。这与十年前的43.6%的高点相比。

“今天的许多千禧一代进入市场的时间比他们的父母晚得多，因此从定义上讲，他们在生活后期将承担更多的债务，”卡特说。在过去，借款人期待着还清贷款。“在接下来的几十年里，这种情况将以更小的比例发生，”他说。