拉里·金的商业贷款将让你付出代价 - 彭博社

拉里·金在2013年摄影：帕特里克·T·法伦/彭博社拉里·金希望帮助你获得小企业贷款。“上网，填写一个简单的申请，你可以在几分钟内获得最高25万美元的预批准，”他在自6月以来在有线网络上播放的电视广告中说。他所推广的公司LendVantage实际上并不发放贷款。该公司总部位于内华达州亨德森，收集潜在借款人的信息，并将这些名字出售给那些专门为银行认为风险过大的商户提供资金的贷方。

这些贷款通常成本很高。LendVantage网站上包括一个例子，名为萨莉的友好咖啡馆，该咖啡馆获得了25,000美元的预付款用于建造户外露台。萨莉同意通过将部分日常销售额转给贷方来偿还33,500美元。LendVantage预计该企业将在大约30周内每个工作日支付225美元。根据这些条款，资本成本相当于年利率超过100%的贷款。商业信用卡的平均年利率为16%。

80岁的金表示，他没有查找借款人通过LendVantage找到的贷款利率。“当你是发言人时，你必须有一些信心，”他说。他表示，自金融危机以来，企业获得银行贷款一直很困难，并称LendVantage是一个好的解决方案，特别是对于需要快速现金的公司。他拒绝透露他为LendVantage广告获得的报酬。

银行合并、金融危机及随之而来的衰退使得小企业主获得信贷变得更加困难，正如前CNN主持人所暗示的那样。一种新型的高成本贷款机构，包括OnDeck Capital和Merchant Cash & Capital，已迅速填补了主街信贷缺口。这些新兴公司没有大型银行吸引客户所需的全国品牌或市场影响力。相反，他们依赖于像LendVantage这样的经纪人和中介来寻找贷款的接受者。

向小企业贷款机构出售线索可能是有利可图的。贷款机构会为对贷款表示兴趣的小企业主的独家线索支付高达200美元，Daily Funder的管理合伙人Sean Murray表示，该在线论坛有时会为线索生成公司营销他们的信息。

Charles Benard与Corey Owens大约一年前共同创办了LendVantage，他表示该服务预计在三到五年内达到1亿美元的年收入。这两人雇佣了35人，并预计会增加员工。Benard表示，他在London Bay Capital的私募股权支持者希望LendVantage“成为他们投资组合的重要组成部分。我们的指令是尽快发展。”

利用高知名度的发言人是该计划的一部分，而King并不是第一位推销高成本金融服务的电视脱口秀主持人。MoneyMutual，一个将潜在借款人引导至发薪日贷款机构的网站，自2010年以来聘请Montel Williams作为付费代言人——这一策略帮助公司获得了数百万的利润，并引起了州和联邦监管机构的关注。MoneyMutual的母公司SellingSource正面临由伊利诺伊州检察长提起的诉讼，以及消费者金融保护局和纽约的金融服务部的调查。Selling Source的总法律顾问Brad Norton没有回复请求评论的语音邮件。

本纳德和欧文斯与MoneyMutual有联系。本纳德说他曾是那里的承包商；欧文斯是MoneyMutual母公司拉斯维加斯的Selling Source拥有的一家营销公司的高管，新闻 发布来自该公司的消息。而拥有Selling Source的私募股权公司，位于旧金山的伦敦湾资本，是LendVantage的投资者，本纳德说。伦敦湾没有回应请求评论的语音邮件和电子邮件。

尽管LendVantage和MoneyMutual有相似的背景，但高成本的小企业融资与发薪日贷款有一些重要区别。虽然与银行信贷相比，替代贷款的费用较高，但它们的条款并不像发薪日贷款的条款那样严苛。小企业贷款机构OnDeck是一家纽约公司，早些时候将其部分贷款打包用于1.75亿美元的债券发行，提供了替代贷款行业的最佳可用代理。该池中贷款的平均年利率为54%，平均还款金额为46,733美元。

本纳德拒绝透露LendVantage向贷方收取多少费用以获取潜在借款人的线索。贷方无论是否达成交易，都需要支付与企业交谈的费用，许多线索在一次电话后就会失效。低成功率导致对新线索的持续需求，从而推高借款成本。“我相信，随着公众对银行贷款替代方案的认识增加，获取成本将下降，替代贷款机构将能够收取更少的费用，”Daily Funder的穆雷在一封电子邮件中说。

本纳德说贷款机构提供“一个很棒的产品”，但强调LendVantage仅仅是一个中介。他表示，“这不是我公司的职责去决定企业主应该为贷款支付什么利率。这些都是商人，他们应该理解什么对业务是正确的。”LendVantage更关心的是确保贷款机构正确披露他们收取的利率。

金同样表示，评估贷款成本是否合理是企业主的责任。“我不喜欢高利贷的利率，但如果我需要钱，而你告诉我利率并且对我诚实，我对此没有问题。”