88%的加利福尼亚人没有地震保险 - 彭博社

一名男子试图解开他女儿的汽车，因为停放的车库在地震袭击加利福尼亚州纳帕市后倒塌在汽车上照片由Josh Edelson/法新社通过Getty Images提供初步估计显示，周日发生在北加州的6.0级地震造成的经济损失，作为25年来袭击金州的最大地震，可能达到10亿美元。在重建方面，大部分费用将由人们自己承担。

尽管地震风险的估计不断上升，加利福尼亚州和美国其他地区拥有地震保险的房主比例却在下降。由保险信息研究所进行的一项调查发现，只有7%的美国房主拥有地震保险，较两年前的13%下降。在美国地震的震中西部，只有10%的房主有保险，较一年前的22%下降；根据加利福尼亚地震局的数据，加利福尼亚州约有12%的人拥有保险。

但随着选择地震保险的人越来越少，政府正在提高对重大震动风险的评估。上个月，美国地质调查局更新了其地震危险地图，这是自2008年以来的首次更新。更新显示，几乎一半的国家地震风险增加。华盛顿州、俄勒冈州、俄克拉荷马州和田纳西州等部分地区进入了前两大危险区。例如，旧金山湾区根据该机构的数据显示，在2036年前发生一次或多次重大地震的概率为63%。

那么，为什么人们在风险估计不断增加的情况下购买的地震保险越来越少呢？与龙卷风、飓风和野火不同，这些通常在家庭保险政策中涵盖，地震保险是单独购买的，通常还伴随着高额的免赔额，此外还有保费。根据加利福尼亚州保险局的数据，2013年加利福尼亚州的平均地震保险政策为每年676美元，而且政策通常有10%或15%的免赔额。

这意味着在加利福尼亚州拥有一套价值750,000美元的房屋且有15%免赔额的个人，必须自掏腰包支付112,500美元才能获得任何救助。加利福尼亚地震局的首席执行官，地震保险市场份额最大的撰写者，甚至也这样说过。“在高风险地区，[地震保险]并不便宜，这就是因为风险并不小，”他在四月告诉南加州公共广播电台。

相比之下，洪水保险也不在典型的房主保险政策范围内，根据保险信息研究所的数据，2013年的平均年保费为632美元。在某些政策中，建筑物免赔额可能只有1,000美元，财产免赔额也为1,000美元，这使得保险在2013年平均洪水索赔为26,165美元时迅速生效。

全国范围内，去年约有13%的房主拥有洪水保险政策，这一比例自2009年以来保持稳定。这部分是因为居住在指定洪水区的房主被要求在抵押贷款的条件下购买洪水保险，这在地震保险中并不常见。（在洪水保险费用飙升的地区，例如佛罗里达海岸，这是一个不受欢迎的强制规定。）

在周日的地震后，一位纳帕谷居民米歇尔·基德威尔，告诉 纳帕谷注册，“由于高额的保费和低发生率，固定收入的人根本无法负担这种奢侈。”