如果信用评分包括租赁历史，良好的租户将获胜 - 彭博社

对于许多消费者来说，申请贷款时一个令人困惑的部分是信用如何产生信用。银行希望借款给那些已经证明自己是良好风险的人。没有信用记录，获得贷款可能会很困难或昂贵。信用局Experian的一份新报告显示，如果贷款人考虑租金支付，许多借款人可能会受益。

随着贷款人从大萧条中恢复，他们一直在寻找更广泛的非传统数据来识别更多可能的借款人，这些借款人可能是良好风险。这个想法是，一些没有常规信用历史但按时支付租金、水电费和其他经常性开支的人可能是良好的信用风险。在2010年，Experian 收购了RentBureau，该公司跟踪大型物业管理公司的公寓租金。利用这些新数据，Experian发布了一份分析[PDF]，重点关注近20,000名按时支付月租的政府补贴住房居民。（未按时支付租金的租户已经通过催收机构向信用局报告。）

在加入租赁历史之前，样本中有11%的人根本没有信用档案，这使得获得贷款极为困难。一旦加入租赁历史，该组中有59%的人拥有优质信用评分，另有38%的人拥有“非优质”评分。只有3%的人被认为是“次级”。

在样本的其余部分中，那些已经有信用评分的人中，大约三分之二最初被视为次级借款人。在考虑租赁历史时，21%的人没有看到他们的评分变化，5%的人看到他们的评分下降。最大的一组人——大约74%——看到他们的评分提高。总体而言，信用评分平均上升了29分。（像FICO评分一样，Experian的VantageScore的范围是300到850。）报告估计，从“次级”跃升到“非次级”的借款人的信用卡利率将低4.2个百分点。

虽然将租金等新类型的数据添加到信用评分中意味着消费者必须警惕确保越来越多的公司准确报告这些数据，但Experian的研究有力地表明，添加租赁历史可能有助于那些最需要帮助的人。