自由职业者是否应该购买工人赔偿保险？ - 彭博社

问题： 小企业是否应该将其独立承包商纳入工人赔偿保险？我正在使用一些自由职业者，但我不确定他们是否属于我的工人赔偿保险范围。

答案： 所谓的 自由职业经济 的兴起正在重塑美国的 就业格局，并为许多小企业主提出了像您这样的问题。

工人赔偿法律由各州管理，因此首先要询问您的保险代理人或经纪人您在所在州的法律义务。您可能能够在线获得一些初步答案：大多数州的保险专员都有网站，明确说明他们的规则，语言通俗易懂，乔治亚州立大学罗宾逊商学院的风险管理退休教授比尔·费尔德豪斯说。

许多州通过应用IRS测试来确定工人赔偿责任，该测试确定为公司工作的人是否应被归类为 独立承包商还是员工。一般来说，它衡量雇主对自由职业者工作时间表的控制程度。如果该测试表明您的独立承包商应被归类为员工，您将必须为他们提供工人赔偿保险，并将他们纳入您的常规工资单。

但即使您确定没有法律义务为自由职业者提供保障，您也可能想要求他们提供自己的保险覆盖证明或将他们纳入您的政策，费尔德豪斯说。“如果他们在工作中受伤，明确谁承担工人赔偿责任是非常重要的，”他说。“如果您的公司确实不想承担这个责任，您可以在他们的合同中明确说明您不承担州工人赔偿责任。”

这是因为“在没有其他保险的情况下，雇佣无保险承包商的一方可能会对工人的工伤赔偿损失负责”，旅行者保险公司的小企业工伤赔偿主管斯蒂芬·卡尔森（Stephen Carlson）说。旅行者保险。

如果发生事故，承包商起诉你索赔，在没有任何先前法律协议的情况下，法院通常会支持受伤的个人。“同情通常是针对单独工作的人，因此法院会说，‘你看起来像雇主，所以我们将让你对州的要求负责，’”费尔德豪斯（Feldhaus）说。

埃里克·斯滕森（Erik Stenson），ABD保险与金融服务的创始合伙人，位于加利福尼亚州圣马特奥，与许多在办公室和全球范围内使用独立承包商的科技初创公司合作。他说，他们中的大多数人问他如何将这些自由职业者排除在他们的工伤赔偿之外，以降低费用。

他说，不提供保险的雇主应该让自由职业者签署一份合同，确保公司在发生事故时不承担责任，并要求自由职业者提供他们自己拥有工伤赔偿的证明。

另一种方法是通过提供保险覆盖的就业机构雇佣承包商。“雇主通常支付给机构，并且机构内置了额外费用，以通过该机构的工伤赔偿政策覆盖个人，”斯滕森说。

工人赔偿以前主要是卖给公司的，但现在也卖给自雇人士，费尔德豪斯说。费用取决于工作的性质：“赛车手会发现价格非常昂贵。一个在家做呼叫中心工作的人则处于不同的情况。”