银行歧视及其对少数族裔企业家的“削弱”影响 - 彭博社

在最近的一项神秘顾客实验中，三位商学院教授招募了来自美国的黑人、白人和西班牙裔企业家，给他们穿上统一的 polo 衫和卡其裤，然后让他们进入银行询问小企业贷款。结果令人沮丧，甚至不算太意外。

根据一篇描述该研究的新论文，白人企业主获得了更好和更鼓舞人心的服务，发表在 消费者研究杂志上。银行员工更有可能告诉他们贷款条款和费用，并更有可能提供帮助填写申请表。银行家更有可能询问少数族裔企业家的个人财务情况，而不太可能向黑人和西班牙裔的神秘顾客提供名片。

黑人和西班牙裔小企业主在寻找融资方面比白人商人更困难并不是新闻，但 JCR 论文提供了关于企业家在寻求新资本过程中所经历的洞察。

在研究的一个部分，作者格伦·克里斯滕森、斯特林·博恩和杰罗姆·威廉姆斯要求企业主收集最能描述申请贷款体验的照片。少数族裔企业家选择了包括干涸的水龙头、乞丐和一副手铐的图像。白人企业主则更关注令人满意的结果，而不是艰难的道路，选择了水滑梯和海滩田园的照片。

在与研究人员的访谈中，两组人都将贷款申请过程描述为一段旅程，但“少数族裔消费者将这段旅程视为上坡，而白人消费者则始终将他们的旅程视为平坦的。”根据论文，白人企业家寻求能够作为合作伙伴或朋友的贷款人，而少数族裔企业主则报告雇佣白人员工以便与银行家开会。作者写道，结果是“对[他们]的心理和身体健康产生累积的削弱效应。”

这些是轶事发现，但它们得到了定量研究的支持。2012年，联邦储备的数据揭示，少数族裔企业主支付的利率比白人贷款的利率高出32%。去年，考夫曼基金会的研究显示，少数族裔企业家更可能被拒绝贷款，并且由于害怕被拒绝，他们申请贷款的可能性更小。