修复学生贷款的第一步：更好的品牌塑造 - 彭博社
Karen Weise
本周早些时候，专注于高等教育的卢米娜基金会发布了15篇不同的论文，讨论了如何改革人们支付大学费用的方式。日益严重的学生债务问题令人困扰且复杂，这些研究探讨了从如何构建贷款项目到如何降低学校费用的各种问题。但我想我可以从一个谦逊的提议开始：改变旨在帮助那些在偿还学生贷款方面挣扎的人的计划名称和描述。 现在有令人眼花缭乱的还款选项可供选择。这些计划尽管有一些缺点，但可以相当有帮助。虽然援助计划的注册情况有所改善，但使用这些计划的人数并没有达到政策制定者的期望。一篇新的论文（PDF），由范德比尔特大学的安吉拉·博特曼和布伦特·埃文斯以及哈佛大学教育研究生院的阿黛拉·索利斯撰写，利用行为经济学评估了这一情况，并敦促教育部利用“框架的说服力”。研究人员建议，首先简单地改变用于命名和描述这些项目的语言，更加关注它们如何帮助借款人。 联邦学生贷款有七种主要的还款选项，它们在要求和条款上各不相同。几种的名称非常相似。看看这个列表：
关于减少选择的讨论很多，但新文件认为，无论剩下什么计划，都需要更好的描述性语言。目前的名称风格“过于技术化”，并没有突出这些项目的好处，例如“通过防止违约来保护[学生]的信用历史”。研究人员提出了一些新名称的想法：
• **“按收入还款并保护您的信用，”**他们说这个名称虽然长，但提供了好处的感觉以及该项目的运作方式 • **“违约保险，”**这个名称简单并暗示保护的概念 • **“违约保护还款，”**这个名称更明确地说明了好处
该文件引用了其他 研究 (PDF)，发现学生借款人倾向于关注项目描述中突出缺点的方式——即某些借款人可能会因为贷款条款的延长而最终支付更多的利息。“行为经济学研究医疗治疗选择偏好的研究发现，患者更喜欢以收益为框架的治疗而不是以损失为框架的治疗，”研究人员写道。
相同的想法可以用于学生贷款。虽然总体计划可能会使贷款变得更昂贵，但它们仍然可以帮助有需要的人，因为它们让借款人“每个月口袋里有更多的钱。”这至少提供了清晰的描述，无论政策制定者是否改变结构或项目数量。