倡导改革者表示，学生贷款还款可以简化 - 彭博社

无论学生是带着学位还是没有学位离开大学，他们都面临着令人眼花缭乱的挑战——住在哪里、如何找到工作，以及越来越多的如何偿还贷款。包括 全国学生财政援助管理员协会 和 年轻的无畏者 在内的五个组织，提出了 一项提案，旨在通过简化和自动化的替代方案来回答最后一个问题，以应对复杂的贷款偿还系统。

截至目前，除少数例外，借款人必须在离校六个月后开始偿还贷款，并按照标准的10年计划进行偿还。如果他们的月供过高，事情会迅速变得复杂。政府提供了 六种其他 还款选项。其中两种相对简单：借款人可以通过将还款期限延长至25年或保持10年期限但从较小的月供开始并逐渐增加来降低每月成本。

另外四种计划将还款时间表与借款人的收入挂钩，每种计划都有不同的门槛、资格和条款。这些计划 远非完美，但学生借款人的倡导者 通常喜欢它们，因为它们为毕业生提供了灵活性，并通常在10到25年后免除剩余债务。很长一段时间以来，教育部 一直在努力让学生使用这些计划，尽管最近 借款人注册人数正在增加。

该提案将多个建议的改进汇总为一个全面的尝试，以解决两个最大的问题：选项过多的复杂性，以及借款人参与度相对较低。与成功鼓励自动注册退休储蓄计划的努力类似，这些团体倡导他们所称的“自动收入基础还款”（auto-IBR）。该计划将默认支付选项从标准的10年期限更改为与借款人收入的百分比挂钩的还款计划，并最终在一定时间后免除剩余余额。它还建议将还款自动从借款人的工资中扣除，类似于社会保障的收取方式，这一想法由威斯康星州的共和党众议员汤姆·佩特里去年提出。

该计划建议了多种实现方式。一种选择是要求借款人支付每年超过25,000美元收入的18%；另一种则将支付水平设定为每年超过10,000美元收入的10%。该提案还建议对借款金额较大的借款人（在不同情况下至少为50,000美元或60,000美元）提供更长的还款期限。这是为了尽量减少对借款较多的学生（看着你们，法学院学生！）给予不成比例的利益，并可能看到大量债务被免除。虽然这一切听起来可能有些复杂，但实际上比当前的情况简单得多。