关于被十年前的信用卡债务困扰的企业的建议 - 彭博社

摄影：马克·维克/Getty Images 问题：我的企业已经成立11年，并且每年都在增长，但由于早期不良采购，我们仍然背负着巨额债务，这些债务是我通过信用卡融资的。我需要流动资金来偿还我的不良债务，并且现在有钱更好地进行市场营销。我该怎么办？

您的问题引发了几个问题：谁拥有这笔未偿债务？您的公司财务优先事项是什么？

**首先：**您提到未偿还的信用卡债务，但不清楚这是否是您为资助企业启动而产生的个人信用卡债务。如果您能将个人债务与商业债务分开，这将改善您公司的财务状况，并帮助您获得流动资金。

“确保企业作为独立的法律实体成立，例如公司或有限责任公司。然后让债务在公司资产负债表上显示为应付给您，作为所有者，”《无惧财务：创建和管理盈利企业指南》的作者比尔·赫廷格说。无惧财务：创建和管理盈利企业指南。“当企业拥有自己的财务报表和当前的商业计划时，商业资产和现金流可以用来帮助减少债务并获得流动资金。”

**第二：**弄清楚您的财务优先事项。您想专注于消除信用卡债务还是投资于扩张？如果您违约了已转交给催收机构的旧债务，您的信用受损是不可逆的，只能随着时间的推移修复，街头股份公司（StreetShares.com）首席执行官马克·L·洛克菲勒说。“我会忽略它，专注于筹集流动资金以资助增长，并在那种增长中稍后偿还债务，”他说。

然而，如果您一直按时付款，并且这些付款阻碍了您的增长，那么您应该专注于现在清除这笔债务。以下是一些选项：

**股权：**您能否引入一个有资本的合作伙伴？洛克菲勒建议找一个可以购买您公司股份或未来收入份额的朋友或亲戚。

**资产：**也许您有可以通过出售变现的财产或设备，然后再租赁空间或机器，曼哈顿的 Harborcove Financial的总裁拉塞尔·哈克曼建议。

**再融资：**根据赫廷格的说法，拥有11年的收入和——可以推测——正现金流，您可能能够将信用卡债务再融资为更可负担的付款。如果您想要30万美元或更多，寻找低利率的银行贷款，或者对于较小的金额，可以向非营利贷款机构申请小额贷款。这一举措可能会将您的利息支付减半，并“创造即时现金流和额外营运资金的现成来源，”赫廷格说。

**替代贷款人：**如果您的信用评分无法使您的公司符合银行贷款的资格，您可以向商户预付款贷款公司或其他 替代贷款人寻求帮助。这些贷款人“在评估企业成功能力时，往往会考虑更多或不同的变量和商业记录，” CAN Capital的首席执行官丹尼尔·德梅奥说，该公司提供小企业贷款和商户现金预付款。在一封电子邮件中，德梅奥表示，他的公司与有大量信用卡债务的企业合作，并可以安排以新贷款的余额转移形式直接偿还债务。

聪明一点，彻底调查替代贷款：大多数贷款期限较短——通常为三到九个月——其总成本可能相当于年利率从50%到100%不等。

StreetShares，洛克菲勒的公司，专注于一种被称为同行贷款的新型借贷方式。贷款人竞争为小企业贷款的一部分提供资金，最低的出价合并成一笔贷款。“我们要求合理，但不是完美的信用，”他说。

如果你能符合条件，新贷款可以提供营运资金，但你也可以尝试通过加快收款来改善现金流，赫廷格建议。“通常，企业中已有的营运资金可以被释放，”他说。尝试每天开具发票，而不是每周。使用电子支付系统，这样你就不必等待邮寄的支票。设定更严格的付款条款并加以执行。赫廷格说，所有这些步骤都可以加快你的现金收集周期——并帮助你偿还旧债务。