为新小企业融资？别去银行 - 彭博社

摄影：Leigh Reighton/Corbis问题： 在申请贷款开设小企业之前，我应该采取哪些步骤？我希望最大限度地提高获得良好回应的机会。

答案： 获得小企业银行贷款从来都不是一件容易的事，自2008年金融危机以来，情况尤其困难，信贷紧缩仍在持续。尽管小企业贷款 有所回升，但获得开设新企业的贷款几乎是不可能的。

这是因为贷方希望看到您企业的财务记录，以证明您有能力偿还他们借给您的钱。没有这种历史，贷方就无法知道您的项目是否足够成功，以履行您的义务。银行是贷方，而不是投资者，他们对故意在企业中进行股权投资并不感兴趣，正如一位行业代表 在2011年告诉我的。

那么您的选择是什么？ 大多数企业家用储蓄开始他们的企业；他们将启动成本放在信用卡上；或者他们从朋友和家人那里获得贷款。还有一些更具创意的方式来筹集启动资金，例如保姆或 出租公寓中的一个房间。

银行贷款的空缺促进了 替代贷款的增长，这可能成本较高，但能迅速将资金提供给企业家，而不需要太多麻烦。另一个新选择是通过 众筹网站，如Kickstarter和Indiegogo。

一些新兴的小众替代方案不太为人所知。例如，餐饮企业可以申请 全食超市地方生产者贷款计划，该公司表示，自2007年成立以来，已向生产地方食品的企业提供了1000万美元的贷款。利率范围从5%到9%，如果您的公司已经是全食超市的供应商，那就更有帮助，尽管这不是强制性的。

或者您可能需要贷款来购买特许经营业务。许多特许经营商开始意识到，在许多地方，房屋净值——曾经是启动资金的常见来源——大幅下降后，他们需要帮助潜在的特许经营者获得融资。Matco工具自1979年以来通过独立分销商向汽车机械师销售工具，2008年加大了其 内部融资计划，Matco工具的市场营销和电子商务副总裁约翰·格林表示。该计划可以为希望购买Matco特许经营权的合格潜在客户覆盖高达100%的初始库存和营运资金成本，特许经营权的价格在89,000美元到144,000美元之间。

也许对您来说，更现实的选择是与非营利性小额贷款机构联系。加州小额贷款机构 机会基金的传播总监凯特琳·麦克谢恩表示，她的组织每月发放的贷款数量是五年前的几倍。“我们每月贷款在100万到200万美元之间，每年发放超过1000笔贷款，”她说。该组织在旧金山、圣荷西和洛杉矶设有办事处。目前正在进行一项启动资金 挑战，旨在提供高达50,000美元的贷款，利率为7.5%。

当你的业务发展到银行贷款成为更现实的可能性时，经过两到三年的运营，以下是来自早期创业加速器K5Launch的合伙人Laurie Pettinella Zona的一些建议。

通过“清楚地说明为什么你的业务是一个风险较小的投资”来让贷款官的工作更轻松，她说。然而，要清楚地认识到风险是什么，因为假装没有风险是个坏主意。“展示你的业务有一个经过验证的商业模式”，有稳定的付费客户，她说。“并且要全力以赴，推销自己：你的简历、背景、推荐人、之前成功的业务以及偿还贷款或投资者的历史。”减少个人债务并尽可能提高你的信用评分也是个好主意。