为新小企业融资?别去银行 - 彭博社
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摄影:Leigh Reighton/Corbis问题: 在申请贷款开设小企业之前,我应该采取哪些步骤?我希望最大限度地提高获得良好回应的机会。
答案: 获得小企业银行贷款从来都不是一件容易的事,自2008年金融危机以来,情况尤其困难,信贷紧缩仍在持续。尽管小企业贷款 有所回升,但获得开设新企业的贷款几乎是不可能的。
这是因为贷方希望看到您企业的财务记录,以证明您有能力偿还他们借给您的钱。没有这种历史,贷方就无法知道您的项目是否足够成功,以履行您的义务。银行是贷方,而不是投资者,他们对故意在企业中进行股权投资并不感兴趣,正如一位行业代表 在2011年告诉我的。
那么您的选择是什么? 大多数企业家用储蓄开始他们的企业;他们将启动成本放在信用卡上;或者他们从朋友和家人那里获得贷款。还有一些更具创意的方式来筹集启动资金,例如保姆或 出租公寓中的一个房间。
银行贷款的空缺促进了 替代贷款的增长,这可能成本较高,但能迅速将资金提供给企业家,而不需要太多麻烦。另一个新选择是通过 众筹网站,如Kickstarter和Indiegogo。
一些新兴的小众替代方案不太为人所知。例如,餐饮企业可以申请 全食超市地方生产者贷款计划,该公司表示,自2007年成立以来,已向生产地方食品的企业提供了1000万美元的贷款。利率范围从5%到9%,如果您的公司已经是全食超市的供应商,那就更有帮助,尽管这不是强制性的。
或者您可能需要贷款来购买特许经营业务。许多特许经营商开始意识到,在许多地方,房屋净值——曾经是启动资金的常见来源——大幅下降后,他们需要帮助潜在的特许经营者获得融资。Matco工具自1979年以来通过独立分销商向汽车机械师销售工具,2008年加大了其 内部融资计划,Matco工具的市场营销和电子商务副总裁约翰·格林表示。该计划可以为希望购买Matco特许经营权的合格潜在客户覆盖高达100%的初始库存和营运资金成本,特许经营权的价格在89,000美元到144,000美元之间。
也许对您来说,更现实的选择是与非营利性小额贷款机构联系。加州小额贷款机构 机会基金的传播总监凯特琳·麦克谢恩表示,她的组织每月发放的贷款数量是五年前的几倍。“我们每月贷款在100万到200万美元之间,每年发放超过1000笔贷款,”她说。该组织在旧金山、圣荷西和洛杉矶设有办事处。目前正在进行一项启动资金 挑战,旨在提供高达50,000美元的贷款,利率为7.5%。
当你的业务发展到银行贷款成为更现实的可能性时,经过两到三年的运营,以下是来自早期创业加速器K5Launch的合伙人Laurie Pettinella Zona的一些建议。
通过“清楚地说明为什么你的业务是一个风险较小的投资”来让贷款官的工作更轻松,她说。然而,要清楚地认识到风险是什么,因为假装没有风险是个坏主意。“展示你的业务有一个经过验证的商业模式”,有稳定的付费客户,她说。“并且要全力以赴,推销自己:你的简历、背景、推荐人、之前成功的业务以及偿还贷款或投资者的历史。”减少个人债务并尽可能提高你的信用评分也是个好主意。