银行布局P2P网贷或前景难卜 遭遇监管空白

中国P2P网贷将如何发展，这是一个正被热议的问题。

《中国企业报》记者采访中发现，正当天力贷、华强财富等接连发生的挤兑事件为P2P网贷大泼冷水的同时，包括招商银行在内的一些传统银行却正向这一领域渗透，中国P2P网贷平台正呈现出冰火两重天的局面。

然而，至今仍无监管，却是这一行业难以回避的“短板”。

在日前举行的全球互联网金融大会上，民生电商董事长尹龙在接受《中国企业报》记者采访时表示，互联网金融倘若不监管，风险暴发是迟早的问题；然而，行业正处于起初探索时期，过早的确定什么能做、什么不能做反而对于创新不利。

风险集中爆发

对于无监管状态下野蛮生长的P2P网贷行业来说，平台创办人携款潜逃、资金链断裂致平台倒闭、用户挤兑等事件都非新鲜事，但如此集中的、大规模的爆发却是第一次。

日前，P2P网贷平台华强财富挂出一则对投资者的道歉信，声称由于前期准备不足，运营经验欠缺，导致资金调动出现困难，已严重影响客户正常提现。

这已经是不到两个月以来第8家出现借款人无法按时还款导致用户挤兑的案例了。此前，东方、川信、天力等互联网金融平台相继被曝提现困难甚至无法提现。

“P2P网贷进入中国以后，出现了一些异化的行为。一些网站打着P2P的旗号，却没有按照P2P的方式操作，债权不明确，资金流向不明确，甚至把平台当成自己的融资平台，因此会发生挤兑的现状。”上海的新新贷CEO张扬说。

根据统计，部分P2P网贷平台的借款人较为集中，甚至平台法人赫然在列。例如，9月发生挤兑的天力贷，高达5700万元资金中实际借款人只有6人，主要就是平台法人和主要股东。

多家银行有意加盟P2P

在挤兑事件频被曝光的同时，银行、支付甚至是互联网巨头也在陆续进入。

近日，《中国企业报》记者发现，不久前，招商银行P2P网贷平台“小企业e家”悄然上线，目前，招商银行的“e+稳健融资项目”已经完成8期发行，实现融资1.6亿元。

张扬认为，招商银行的试水对于新新贷等P2P企业来说是一种利好，说明传统金融机构开始看好这一新型模式；而且双方在目标群体上有明显区别，P2P平台投资门槛较低，起投额度通常不到100元，招行最少是1万元，明显针对高端用户，这对整个市场的扩大是有利的。

招商银行并不是唯一一家对P2P感兴趣的银行，在全球互联网金融大会上，《中国企业报》记者了解到，另一家股份制银行也在考虑推出这一业务。而另有消息透露，农业银行及浦发银行也都已开始布局P2P。此外，第三方支付企业易宝支付也推出了P2P业务，为企业用户提供融资服务。

而对于银行涉足P2P，也有人士表示担忧。“银行做互联网金融有自己的缺陷，可以说是基因不一样，比如，银行推出互联网金融，但怎么做是由上级领导甚至是监管部门决定的，而不是想怎么做就怎么做。”一位互联网业内人士表示。

监督式监管方案或试水

“金融本来就是个高风险的行业，互联网金融由于本身的不确定性，使得这种风险又增加了很多。可以断言，互联网金融如果不监管，P2P挤兑只是开始，未来风险问题还将大规模爆发。”银监会创新监管部原副主任尹龙在接受记者采访时说。

虽然工信部、央行多次表态正在制定相关监管方案，但至今没有具体内容出来，有行业观察人士指出，作为一向被严加监管的金融机构，银行试水P2P业务一定程度也表明得到了监管部门的默许。

尹龙同时表示，监管要不要介入是不用讨论的，监管什么时候介入却需要商榷。在他看来，中国互联网金融正处于百家争鸣的时期，过早地用监管圈定活动范围，反而束缚了企业的手脚，对行业的创新和发展不利。

好贷网CEO李明顺也告诉《中国企业报》记者，央行副行长刘士余曾私下向其表示，互联网金融目前的监管手段应该由“监管”变成“监督”，前者划定了活动范围，后者则是“只要不出问题，政府就不管你”。

至于监管主体，尹龙认为，互联网金融属于边缘行业，与互联网、银行、法律等诸多领域密切相关，目前多头监管的局面是可以理解而且必要的。在未来，则可以探讨像中央互联网金融调研小组一样，成立专门的互联网金融监管部门。