互联网金融助力小微谋“破局”

近年来，各类小微金融机构的发展十分迅猛。基于互联网新技术变革，小微金融机构对中国金融板块、乃至金融格局的未来影响不可估量，其对于降低交易成本、提高全社会资源配置效应也将会产生巨大影响。

记者 徐卓航

随着互联网金融兴起，近年来各类小微金融机构的发展十分迅猛。今年小微金融机构已新增贷款430多亿元，典当企业数量达到6000多家，分支机构有600多家，与上年同期相比增长幅度将近30%。而基于新技术变革，小微金融机构对中国金融板块、乃至金融格局的未来影响不可估量，其对于降低交易成本、提高全社会资源配置效应也将会产生巨大影响。

结构性矛盾待解

一直以来，中小企业融资难问题的核心都是小企业融资难，而小企业融资难中又是以微企业融资难最为突出。可以说，小微企业信贷市场对象和需求主体存在着制度性错位、资金供给主体缺位、信贷工具结构性错位等问题。

一方面，金融机构供给和小微企业对金融服务需求的结构性矛盾，导致了金融服务在数量上的不足和效率上的低下。另一方面，融资渠道狭窄使得小微企业对银行融资的依赖度势必保持在很高的水平，而信息不对称所带来的逆向选择和道德风险又成了影响中小企业融资的重要障碍。

不过，今年以来小微金融机构的迅猛发展和互联网创新给了整个市场新的发展机遇。截至2013年5月末，小微金融机构贷款余额已达16万亿元，较年初增加1.1万亿元，同比增长21.35%。仟邦资都专家认为，小微金融机构应该借此机会快速发展、大胆创新，以储户、贷款户为中心，根据各自的不同发展阶段，针对性地提供量身定做的金融产品。继而，大力发展产业链融资、商业圈融资等等，并充分利用互联网新技术新工具，不断创新网络金融服务新模式，在各方面实现小微金融创新发展与落地，实现与客户共赢。

三大发展或冲击格局

目前，小微金融机构在互联网创新等发展上已有了不小的突破。首先，以阿里巴巴、京东、苏宁等为代表的电商巨头都已经成为了拥有电商平台的金融贷款公司。不难看到，电商平台在控制金融风险上比银行更有信息优势。在掌握资金流、物流和商流等多维度信息方面，电商平台也能够把不可控的金融产品风险转化为供应链业务上的可控风险。

继而，互联网金融又具有支付快捷、资金配置效率高、交易成本低等优势，正改变着商业银行的价值创造和价值实现方式。仟邦资都专家指出，这类依托互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新金融模式，可以说对传统商业银行的竞争行为产生了深远的影响，包括改变银行的传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。此外，近年来非常热门的P2P平台也是互联网金融中颇具代表的形式之一，以仟邦资都为例，该P2P平台一直秉承董事长的经营理念——不与银行竞争，而做银行的有效补充，并定位于那些手上有房产，却无法从银行这类金融机构得到金融支持的小微企业主和个人，帮助他们快速低价地获取运营资金。在放款额度与速度上，仟邦也与小微企业“短频快急“的需求特征相契合。与大多数P2P平台最高只贷50万元不同，仟邦最高可提供1500万元的应急融资，对于优质客户，贷款利率甚至低于一般的小额贷款公司，且最快可在2天内获得贷款，从而帮助小微企业主解燃眉之急。

另外，基于网络供应链融资的小微企业信用风险控制，也是结合网络供应链业务为小微企业量身定做的一种新型融资模式。原本，银行评估的是整个供应链的信用状况，从供应链角度对小微企业开展综合授信。而网络供应链融资则打破了原来银行孤立考察单个企业静态信用的思维模式，把与其相关的上下游企业作为整体，更强调整条供应链的稳定性、贸易背景的真实性以及授信企业交易对手的资信和实力，从而有利于银行更好地发现小微企业的核心价值。