三类理财让你长假“钱生钱”

国庆7天长假就要来临,手头有闲钱该如何打理?记者了解到,银行天天理财、券商“现金宝”以及货币基金可成为短期闲置资金理财的首选。同时,客户也可通过国庆版特别理财计划和国债逆回购业务进行“钱生钱”。

超短期理财主要有三种

据了解,目前可实现工作日每天申购和赎回的超短期理财产品主要有三种:一种是银行天天理财,如工行的“灵通快线”、建行的“天天盈”、交行的“得利宝”天添利、招商银行的“日日金”、光大银行的“阳光理财活期宝”等。这些理财产品不仅能投资于国债、金融债、央行票据等,还可通过信托计划投资交易所债券、信贷资产和银行存款等其他工具,流动性强。

第二种是券商的“现金宝”业务。近年来,券商多推出了“现金宝”业务,与银行角逐天天理财市场。券商理财的模式为:股民账户的闲置资金无须转回银行账户购买银行理财,客户只要与券商一次性签约后,券商就可于每日收盘后自动抓取签约客户存放在证券账户内的闲置资金,投资于银行间货币市场。

最后一种是常见的货币基金。各基金公司旗下的货币基金也可作为节假日短期理财工具,其可免费自由申购和赎回。

天天理财一年收益可差2000元

这些超短期理财产品各有优劣。在流动性上,银行天天理财产品最有优势。交通银行福建省分行个金部张经理表示,该行的天天理财产品每天交易时间为上午9点至晚上7点,而且节假日也可进行申购和赎回,另外每天计息,赎回资金当天到账。记者了解到,券商保证金理财和货币基金只能在工作日期间交易,赎回后的资金多要隔一个工作日到账。这意味着如果遇到节假日,两者资金只能顺延,等假期结束后才能到达客户账户。

另外,货币基金为防范闲散大额资金在长假前突击申购,往往都会提前几天陆续暂停旗下货币基金的申购和转换转入业务,或者限制大额申购业务。如华泰柏瑞货币基金将于9月27日起暂停申购业务。易方达保证金收益货币基金则将于国庆节前一个工作日暂停申购。因而如要借道货币基金,最好在节假日的前两三天出手。

在收益率上,货币基金整体较高。同花顺数据显示,货币基金3个月的年化收益率平均约为4%,券商保证金理财次之。申银万国福州鼓屏路营业部投资顾问助理王翔宇表示,券商保证金理财的年化收益率在3%左右,而银行天天理财产品的收益率整体相对较低,目前多数仍维持在2.5%左右。不过,银行天天理财产品之间的收益率差别较为明显。浦发银行天天理财产品的年化收益率最高达到了4.5%,超过了货币基金和一年期定存利息的收益率。但不少银行的天天理财产品的收益率只有2.5%左右,有的银行50万元起点的天天理财产品的年化收益率才为3.0295%。

“国庆版”理财亮相抢市场

如果客户手头的资金可放长些,也可关注国庆特别理财产品。记者昨日走访在榕银行网点看到,个别银行已推出了国庆特别理财计划。如平安银行5万元起点、11天期限的理财产品的预期年化收益率可达3.5%;14天的预期年化收益率为3.6%。该理财产品的募集期截至本月26日。民生银行的国庆特别理财计划时间则较长,如一款181天的产品,预期年化收益率可达5.55%。

在榕业内人士表示,市民也可趁国庆来临之际购买期限较长的产品,因为在季末,理财产品的收益率会上升,此时出手相对合算。近期在榕银行发售的理财产品的年化收益率普遍在5%以上,如光大银行9月中旬发售的一款半年期的理财产品,5万元起点,预期年化收益率为4.5%;而另一款179天的理财产品的预期年收益率则达5.4%。记者了解到,1年期理财产品的预期年收益率有的约达6%。

银行的超短期理财产品的收益率近期也有所上浮。在榕交行近日刚把天天理财的年化收益率从此前的2.35%提至2.8%。不过该收益率将只在月末停留几天,节后可能又回到先前的水平。

月末国债逆回购收益更高

申银万国福州营业部王经理表示,普通股民也可动手操作国债逆回购业务。一般月末时市场资金会比较紧张,此时国债逆回购收益率会上涨,比保证金理财收益要高。如昨日1天逆回购的年化收益率张涛2.99%,盘中最高达到7.05%;7天的达到9.005%,盘中最高为13.3%。如果客户当天在高位迅速将100万元资金借出做1天逆回购,当天的收益就有190余元。

目前上交所的国债回购品种有从1天到182天的,而深交所回购的企业债品种只有从1天到7天的。国债逆回购和买卖股票相似,投资者无需将资金转到银行账户,在证券账户中就可直接交易。投资门槛上,沪市最低为10万元,深市最低为1000元。每逢月末、季末和年末,银行揽存压力大,资金拆借需求高企,国债逆回购利率就会上升,在此时点交易,有望获取比平时更高的收益。

附:三种超短期理财比较

银行天天理财 券商保证金理财 货币基金

认购门槛 5万元 5万元一般1000元;如通过“余额宝”,最低只要1元

交易时间一般在工作日,个别银行节假日也可申购、赎回工作日 工作日

资金到账 当天到账 T+1一般是T+1,基金官网直销渠道部分货币基金实现T+0

年化收益率差异明显,从最低2%多至最高4.5%,眼下多数仍在3%以下3%左右整体较高,与一年期定存相类似,但不同基金年化收益率也会出现分化