网上投保怎样更“保险”？

网销保单已被越来越多投保人接受。不过，仍有消费者对这一渠道存有疑惑。这里我们对大家最关心的几个问题做个解答。

记者 张安立

中秋节当天看不到月亮保险公司也能赔偿？没错，近来有保险公司与淘宝保险合作，推出了这款颇具创新意味的保险新品。上海、广州、深圳地区的投保人只需支付20元保费，就可以获得赏月保障，若当天看不见月亮，可获得赔款50元。而其他地区包括北京、天津等全国41个城市在内的投保人则可以花费99元购买这份保险，赔款金额为188元，同时，这些地区投保人在购买产品后还可获赠价值200元的华美月饼礼盒。

该产品一出，立即引来各方热议，而网销保险平台也因此受到关注。记者在淘宝保险平台还看到了爱情保险、退货运费险、航班延误保险、个人资金损失保险等特色产品，其中有些产品的销售份额相当巨大。可见，对于网销保险这种渠道，消费者的认可度正在提升。不过，也有投保人对网购保险存有各种疑惑，究竟网购保险是否可靠？如何辨别其中真伪？投保人又如何利用渠道优势挑选产品呢？

首先，可信的网购渠道对投保人来说最为关键，因为这能保证你购买到的是一份真实、有价值的保单，钱至少不会打水漂。通常，正规的网购渠道有几种，包括保险公司官网、大型的保险超市等。有投保意向者在搜索时，尽量不要去小网站购买，下单确认后应及时到保险公司官网验证，以防买到假保单。

其次，网上保险琳琅满目，很多精打细算的消费者往往紧盯价格来做比较，其实，价格固然重要，但还有两个因素不得不比一比。

一是比品牌，可靠的保险公司才能为消费者提供最便捷的投保流程和最完善的保险服务。不同的公司在免赔额、保障范围等有很大差异，比如有的境外旅行险无免赔额、无年龄上限，而有的则设有一定门槛，保险事故一旦发生，两者实际给到被保险人的保障力度是不同的。

二是比服务，如有保险公司在线保提供了网购保险即时出单以及在线变更保单生效日等便捷功能。如果是网购境外旅行险，就需要注重保险购买之后的变更操作是否方便，因为出境计划经常会根据航班或签证情况而变化，因此保单变更的需求也更多。目前境外旅行险的变更，大部分保险公司都需要客户退保后重新购买，只有个别公司在线保提供了网购保单可以由客户直接在线变更保险生效日期以及旅行目的地的功能，非常方便快捷。

第三，很多投保人习惯了纸质保单，对电子保单的有效性存有疑惑，究竟电子保单是否有效，还有神奇纸质保单的必要吗？实际上，电子保单具有与纸质保单同等法律效应，从环保角度考虑，只要电子保单就可以了。通常投保人会在指定email邮箱里收到电子保单，为更好的保护自己的权益，需要立即把电子保单转发给自己的亲人，或者打印出来妥善保存。如果是作为签证材料，则需要彩色打印。

第四，在网上买保险，保单万一遗失，投保人不需要太过担心。可利用“重新找回保单”功能，随时获取新保单。

此外，有投保人疑惑，在网上买的保险，在理赔时会有差异吗？其实在理赔时，网购的保险和传统方式购买的保险没有区别，只要你所投保的是一份真实的保单，先拨打理赔热线，然后直接到保险公司营销网点办理即可。