家庭理财之保险学校：家庭该选哪类责任险

责任险在我们的生活中显得不那么起眼，相比人身保险来说，投保责任险的家庭并不多，然而，这类保险的保障功能却不能小觑。

监护人责任险：为孩子闯祸“埋单”

孩子在学校是不是不怎么让你省心？爱捣蛋、容易闯祸的他是不是常常会给你惹麻烦？甚至有时候你不得不赔偿其他同学医药费？尽管老师和家长都不愿发生这样的事情，但却不得不面对。身为监护人，家长不仅需要不断地对孩子进行批评教育，还必须为孩子的过失“埋单”。

这种时候，监护人责任保险可以帮助家长分担经济赔偿。当孩子因为种种原因造成第三者人身伤亡或财产损失，并需要承担赔偿责任时，保险公司就会根据合同规定负责赔偿。不满18周岁孩子的父母或其他监护人，均可投保这一产品，将自己列为被保险人。除了对事故造成的损失予以赔偿外，该责任险还可以对仲裁、诉讼及律师费用，以及保险责任事故发生时，被保险人为控制或减少损失所支付的必要、合理费用予以赔偿。

保姆责任险：聘请家政更安心

保姆擦窗时不慎摔伤、做饭时被热水烫伤……这些潜在的风险总让雇主心有余悸，好在有了家庭雇佣责任保险，这类事故的赔偿责任可转移至保险公司。

据了解，家庭雇佣责任保险是不少保险公司推出的、附带在家财险基础上的保险产品。在保险期间，被保险人雇佣的家政服务人员因从事家务工作而遭受意外，所致人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，可在合同约定的限额内由保险公司负责赔偿。

实际上，在上海地区，早在2004年就推出了可由雇主直接购买的家政服务综合险。一年30元保费就可以换来最高10万元的人身意外保障和1万元的意外医疗保障。考虑到一年保险周期内，家政雇佣人员可能会随时变换，雇主如果更换保姆，只需拨打上海社保局12333的有关电话变更保姆姓名即可。

宠物责任险：宝贝闯祸不烦心

宠物已成为很多家庭的一分子，不过，这些不懂事的宝贝很可能在你预想不到的情况下给你惹麻烦。比如外出遛狗时，你的爱犬突然咬伤路人，又比如有客人来访时，猫咪闹情绪抓伤客人。这些情况下，身为主人的你可能不得不面对高昂的医疗费用。而宠物责任保险正是为被保险人规避这类风险的产品。

根据有关条款，在投保人支付相关保费后，该产品可以对被保险人合法拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失予以赔偿。

需要特别提醒的是，宠物造成被保险人及家庭成员、雇佣人员损害的，不在赔偿范围内，而被保险人拥有的宠物造成其他宠物的伤害，或者被保险人的宠物在被他人照管期间造成的第三者的人身伤害或财产损失也不列入赔偿责任。部分保险公司对宠物的种类也有明确规定，一些大型或烈性犬只可能不在保障范围之内。

在投保时，投保人应细看保险合同，问清每次事故的绝对免配额。

代驾责任险：为代驾服务终添保护

随着酒驾入刑的实施和交规日趋严厉，大部分有车族逐渐养成了“开车不喝酒，喝酒不开车”的良好习惯。代驾服务作为一种新兴行业，日渐被广大市民所接受。

在代驾过程中，代驾者收取了代驾费用，应当承担对车辆安全驾驶的义务。若发生交通事故，代驾者被认定需要承担责任时，代驾公司也许需要作出赔偿。对于规模小的代驾公司而言，赔偿对业务经营影响很大，甚至有可能导致破产。

安联财险就针对代驾服务所衍生的风险，结合安联在其他市场的车险经验和技术，开发了国内首个代驾责任险，填补了市场空白。比如，被保险人员工所代驾的一辆小车A发生事故导致人员死亡，需赔偿100万元。小车A购买了交强险和限额为20万元的第三者责任险，交强险对于人员的最高赔偿限额为11万元，两份保险共可赔偿31万元，余下的69万元赔款将由代驾责任险进行赔偿。(记者 张安立)