美银行业被指误导买家操纵市场 官司要打10年

政府监管部门开罚单，华尔街和解认罚，已成为美国金融业的一项“潜规则”。据彭博近日发布的统计数据显示，以摩根大通和美国银行为首的美国六大银行，于金融危机后的法律费用总计1030亿美元，超过过去5年累计向股东派发的股息。这些法律开支用以支付律师和法律和解等讼诉开支，大部分与按揭和断供有关。值得注意的是，这笔法律开支相当于这些银行2012年全年的盈利总和。

摩根大通和美国银行的公司报告显示，法律支出占到了总成本的75%。数据显示，自2008年以来，摩根大通为律师费和诉讼费付出了213亿美元，排在所有银行的首位。从去年的“伦敦鲸”巨额交易亏损，到今年8月的香港雇佣丑闻，不断增多的法律诉讼和监管调查可能令该美国资产和存款规模最大的银行未来面临68亿美元的潜在法律损失。

美国银行也“不示弱”，仅上半年就增加了33亿美元法律开支，总计达到了191亿美元；同期，花旗、富国银行、高盛和摩根士丹利则合计增加了240亿美元。有分析人士表示，这些数字还会增加，因为美国监察机构和投资者仍在不断起诉银行。

据悉，这些法律成本包括律师及诉讼费用，同时还有次级贷款清债理赔与抵押品止赎的成本。据彭博搜集资料，在1030亿美元之中，法律诉讼费用占去560亿美元，其余470亿美元主要支付按揭投资者。

金融危机爆发后，银行业被指责为销售按揭抵押证券而误导买家、操控利息和信贷衍生市场等。数据显示，美国六大银行约40%的法律成本为2012年1月以后出现的，而今年官司更是一件接一件。今年6月下旬以来，摩根大通、摩根士丹利等一些传统大型银行先后出售或重组其部分大宗商品业务。分析人士称，一部分原因是大宗商品市场走软，业务盈利能力正在下降，但更大的原因在于监管风险的提升。

8月中旬开始，美国商品期货交易委员会开始陆续向高盛、摩根大通及其下属子公司发送传票，要求其提供自2010年1月以来的交易记录以及所有与伦敦金属交易所(LME)的往来文件，因为这些机构涉嫌虚报交易价格。

除了对能源价格操纵的调查，美国监管部门最近也紧盯金融机构的洗钱活动。由于对洗钱活动的监督不力，一些贩毒集团通过汇丰银行进行洗钱活动，美国联邦法院已裁定，汇丰银行需缴纳约19亿美元的罚金，成为美国银行史上针对单个银行的最大规模罚金。

美国银行业对即将到来的监管整顿也心中有数，纷纷在第二季度计提法律诉讼拨备。短短的两个月时间内，美国相关监管部门就通过“开罚单”获得了不菲收入。

分析人士表示，只要监管机构和投资者继续起诉它们，费用还可能继续飙升，法律成本支出已经超过了银行风险资产的临界点。有评论表示，类似麻烦可能会困扰美国大型银行10年之久。（国际金融报）