电商小微信贷优势几何？

小微企业具有迫切的资金需求，越来越多电商将目光瞄准了这一群体。电商涉猎小微企业信贷具有较强的渠道优势，前景值得期待。

根据央行发布的《2013年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，今年上半年，小微企业贷款占全部企业贷款比重上升，6月末，小微企业贷款余额12.25万亿元，同比增长12.7%，增速比同期大型和中型企业贷款增速分别高2.3%和1.9%，比全部企业贷款增速高1.5%。由于银行融资类产品限制门槛较多，所以不少小微企业想要通过这一途径寻求贷款难度不小。新的融资途径急待开发。

涉猎小微信贷受欢迎

其实，在不知不觉中，以网络为平台的国内电商已经瞄准了金融服务，阿里金融与京东就是最典型的代表。2010年以来，阿里金融旗下先后成立两家小额贷款公司：浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司。

据了解，阿里贷款主要为B2C平台即淘宝和天猫的客户提供订单贷款和信用贷款，同时也为B2B平台客户提供阿里信用贷款。

为了鼓励客户提早还款，阿里金融采用了按日计息的利息结算方式，随借随还，快速周转。阿里金融的客户都是阿里巴巴的注册商户，他们的贷款期限一般都很短，短的只有几天，长的不过一两个月。其中，淘宝、天猫订单贷款和阿里信用贷款最高额度都为100万元，天猫的高端商户则可通过线下审核最高获得1000万元的贷款。阿里巴巴也已经获得国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。

在阿里之后，京东推出了“供应链金融”服务，与阿里巴巴成立小额信贷公司独立运作的方式不同，京东采用了与银行合作的模式，用信用及应收账款为抵押，让供应商能够获得银行贷款从而缩短账期。可以说，京东充当的较色并非放贷者，而是一个担保人。

与此同时，苏宁也开始了在金融领域的尝试，成立重庆苏宁小额贷款有限公司，主要为发展公司供应链金融体系。

渠道优势明显

之所以大型电商平台纷纷侧目于小微信贷，其吸引力可见一斑。据仟邦资都专家分析，小微企业群体一直是互联网金融的主要客户，相比传统金融机构，灵活、便捷、低成本为特征的互联网金融的服务模式与产品设计，更加匹配小微企业融资需求。不仅如此，互联网金融机构在掌握客户方面更具优势，所以更适合于开展小微金融业务。

马云曾说过，阿里会重建一个金融信用体系，在这个金融体系里面，不需要抵押，需要的是信用，不需要关系，但需要信用。阿里最快只需几分钟就能够完成贷款审批，申请贷款的会员最快一天之内就能拿到贷款，而如果去银行，则可能需要几个星期。另外，银行每位客户经理能够管理100家小微企业已是极限，但阿里所力争的是每人管理1000家以上，真正做成信贷工厂。由此可见，电商在开拓小微信贷业务时踌躇满志。

仟邦资都专家认为，以阿里金融为例，与小贷公司合作可以将小贷公司的牌照优势与电子商务企业的渠道优势充分结合，从而降低客户的搜索成本和信用风险。而其随借随还的模式使得借款成本并不全部集中在同一个企业身上，提高了资金使用效率，降低了资金成本。而更重要的是，电子商务平台的发展积累了海量数据，对网络大数据进行挖掘所得到的逻辑与规律信息，要比现实中发布的企业数据更具真实性，因而具有巨大的社会经济价值。这在一定程度上颠覆了借贷双方间信息不对称的格局。（倪晓）