理财入门：玩过金融IC卡跨行圈存吗

随着金融IC卡更换的推进，金融IC卡已经开始出现在不少人的钱包中。不过，很多人对于金融IC卡的功能了解得并不多。前不久，王先生接到银行的通知，银行对部分信用卡的换芯工作正式启动，他可以免费将原有的磁条信用卡更换为一张具有磁条和芯片的金融IC卡。

“看起来主要是使用上有不一样。”使用一段时间后，王先生觉得金融IC卡最大的不同在于POS机刷卡操作，以前用的是刷取磁条读卡，现在是插取芯片读得IC芯片中的信息。

的确，“换芯”后卡片的使用方式有了不同，也提高了金融IC卡使用中的安全性。不过，很多人并没有注意到金融IC卡大多具有电子现金的功能，使用起来非常便利。

挥一挥的“零钱包”

什么是电子现金？其实很多城市的公交卡就是一个类似电子账户的概念，在进行充值之后，卡内的资金可用于支付公共交通，如公交、地铁、出租车的费用。像香港的八达通卡，还可用于便利店的消费等，使用起来非常方便。电子现金账户使用起来基本差不多，每张金融IC卡内都设有一个电子现金账户，在圈存入一定的资金后，就可以在银联的“闪付(Quick Pass)”终端上进行使用。

据银联介绍，近年来银联一直在加大“闪付”终端的铺设，如在上海，众多的7-11便利店、全家、大型超市、部分标准菜场、哈根达斯、星巴克等都可支持“闪付”;在广州，广百、友谊、天鹅城、白云机场等都支持“闪付”。

“闪付”的支付方式与一般的银行卡使用有些不同。首先，“闪付”采用的是非接触式的快速支付，挥一挥就可完成支付。其次，“闪付”使用的是电子现金账户内的资金，不需要输入密码，整个支付流程要比刷卡、读卡之后再打单、签字要迅速得多，尤其适合小额支付的环境。我们也可以把电子现金账户理解为一个零钱包。

5城市试点跨行圈存

对电子现金账户有了了解之后，我们就很容易理解“圈存”这个概念，圈存就是指把主账户中的资金拨入到电子现金账户中，也就是从钱包里拿出一些钱到零钱包的概念。

你可以把主账户中的资金拨入到现金账户中。对于借记卡来说，这相当于资金的转移;对于信用卡来说，圈存相当于进行了一次消费，圈存的金额将计入当期的账单。对于已圈存的电子现金，由于使用时无需密码，因此这部分资金无法进行挂失，电子现金交易也无法享受失卡保障。为了账户的安全，电子现金账户的余额不得超过1000元。

值得一提的是，以往圈存仅可以在发卡行的自助设备上完成，这是因为在圈存的过程中需要读取金融IC卡的芯片。一些银行的网银虽然提供电子现金圈存的功能，但仍然需要到自助设备上进行补登方可使用。

不过，为了提高金融IC卡“电子钱包”使用的便捷度，金融IC卡电子现金跨行圈存试点工作已经启动，在上海、成都、贵阳、长沙、宁波这5个金融IC卡使用较为普遍的城市可提供跨行圈存业务。也就是说，持卡人在其他银行的自助设备上也可以进行圈存的操作，此次试点首先在ATM等自助终端实现接触式电子现金跨行圈存，后续将逐步扩大终端范围，并计划于2013年9月开始在全国推广。(记者 尹娟)