泛鑫事件折射行业黑洞 叶檀：经营模式有问题

中国经济网北京8月20日讯(记者韦伟) 上周,上海泛鑫保险代理公司(以下简称“泛鑫保险”)美女高管携巨款潜逃一事闹得沸沸扬扬。事情过去已经有6天的时间了,尚未有调查结果,但业界的关注却持续升温,并且目光已不仅局限于事件本身,而是放眼整个保险代理行业,泛鑫保险的理财协议、保险中介高额佣金,种种行业黑幕渐浮水面……

泛鑫事件辐射:理财协议曝光

8月14日,媒体曝出泛鑫保险资金链断裂,公司总经理陈怡携款跑路加拿大,涉及金额近5亿元。很快,上海保监局介入调查,并发出公告:“在检查中发现上海泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议,上海市公安机关已立案侦查”。

据了解,泛鑫保险承诺高收益的理财回报。一份理财协议显示,投资期限为365天,产品名称稳得利,收益率8%,产品类型保本保证收益理财计划。另外,泛鑫保险在向客户出示理财协议时,隐瞒了保单,也就是说,当客户在泛鑫保险办理一份理财产品时,还“被”买了一份保险产品。

据报道,泛鑫事件之后,有泛鑫保险的客户陆续来到上海泛鑫所在地,其中又不少人带着“理财产品客户协议书”。有客户表示,他根本就没有买保险,但16日当天来到该公司却获得一份保险合同。他表示,本来是买一年期的理财产品,今天过来想咨询一下情况,来了之后泛鑫保险又给他一份保单,保单上的内容之前他根本就不知道。同样的情况,发生在许多客户身上。

保险中介黑幕重重 首年佣金可达160%

据保监会披露的数据显示,2012年,我国共有保险专业中介机构2532家,保险兼业代理机构206310家。保险中介渠道实现保费收入12757.74亿元,占2012年全国总保费收入的82.4%。此次泛鑫事件不仅牵扯出自己公司的违规行为,更涉及到整个保险代理行业的潜规则。

保险中介向保险公司承诺能拿到大笔保单做砝码,要求高返佣,是其赚钱的重要手段。据悉,有业内人士透露,今年有些保险代理公司提出了手续费前置的概念,即将续期佣金也一并算在第一年佣金里面,保险代理公司会保证继保率,若没有一定的继续率就会退还一部分手续费,这样算下来其手续费可达150%～160%。有消息称,泛鑫保险拿的佣金最高可达100%-150%。按照这样的返佣比例,比如,保险中介每代理一份每年缴保费1万元的保单,他们就能够从保险公司那里拿到1.5万元的返拥。对此,有业内人士表示,如果一些小的保险代理公司首年佣金给得太高,可能会存在某些风险。

分期产品“包装”成一次性缴费产品出售,是保险中介另一个发财之道。据悉,保险中介偏好代理分期产品,如终身寿险、分红险等产品。保险中介将分期缴纳保费的产品,“打包”成一次性缴费产品,并承诺高额返息,卖给消费者。中介获得保单后,按照正规合同将一次性收取的保费再分期按年交给保险公司,第一年的保费缴完后,还剩下的保费被中介截留。

据悉,有分析说陈怡所携带的巨款可能来自两个部分,一是公司赚取的大量佣金收入,二是公司擅自截留的投保人保费。

行业亟待净化 叶檀:经验模式有问题

由于泛鑫事件的发生,保险中介行业的黑幕迅速暴露出来。报告统计,2012年,各地保监局对中介业务违法违规的保险机构进行查处,有17个保监局对机构罚款超过20万元,11个保监局对个人罚款超过5万元。今年5月,保监会主席项俊波批准修改《保险专业代理机构监管规定》和《保险经纪机构监管规定》,旨在通过提高保险中介市场准入门槛,净化市场环境,保护被保险人利益。

据悉,著名财经评论家叶檀曾对媒体表示,泛鑫保险的经营模式是非常成问题的,其实这就是一个庞氏骗局,通过跟冒保险公司之间的协议,获得了高额的佣金。对于监管部门,她表示,保监会在这方面比较滞后,首先在泛鑫事件出现之前,在引导合作方面曾经出现过一系列的乱象,以银行的名义欺诈销售保单的情况层出不穷,还有激进型的拉保的方式,允许保险中介做类似泛鑫保险的行为。今后对于保监会来说,对于这种激进的销售行为必要提起惩罚。