浦发银行郑州支行行长两年非法吸存63亿

2013年1月9日，河南省郑州市金水区法院审理了一起非法吸收存款案。案件的主角，是浦发银行郑州21世纪支行副行长马益江。

据21世纪网获得的一份内部文件显示，2009年9月1日至2011年10月21日，马益江在担任浦发银行郑州21世纪支行副行长期间，伙同他人非法吸收公众存款，累计总额达到63.95亿元。由于马益江将非法吸收的存款用于放高利贷，后来资金链断裂，累计未得到偿还的存款余额超过10亿元。

爆料人介绍，马益江案的直接受害人达56人，其中还有七到八家担保公司，间接受害人难以统计。

一个支行行长，如何撬动63亿的资金杠杆？

马益江

连环骗局

在郑州开建筑公司的何先生介绍，他与马益江最初是2009年在浦发行21世纪支行办理业务时认识，因为马益江帮他贷过几次款，便有了交情。后来马益江以银行月底揽储为名，要求何先生帮忙时，何先生毫不犹豫打进了数千万元。

事实上，各家银行为了冲任务指标，在月末、季末、年末突击拉存款，为此付出短期高息的情况十分常见，所以何先生浑然不觉已经踏入陷阱。

另有一位沈小姐介绍，她是2011年中去浦发银行21世纪支行存入一笔过百万的款项，在此过程中被大堂经理介绍到了马益江的办公室，交流后，马益江向她介绍了一款理财产品，基于对马益江副行长身份的信任，沈小姐将这笔原准备存作定期的款项，打进了马益江指定的户头。

很多客户与何先生和沈小姐的经历类似，都是奔着马益江的背景去的。

据了解，作为负责贷款业务的支行副行长，马益江一直给客户精明干练的印象，业绩也长期居浦发银行郑州各支行之首，年年被浦发银行授予各种荣誉称号，在众多客户中信誉度极高。

有爆料人向21世纪网透露，马益江之父马老群，系由河南省高级人民法院副厅级审判员、赔偿委员会主任的职位上退休，在郑州当地极有影响力。不少大客户正是因为与马老群有交情，才把资金放到马益江处。

马益江作出的另一个让众多储户放心的保证是：他们的钱，大部分都是存入马老群在浦发银行郑州21世纪支行的账户。

马益江给众多储户的利息，多为月息2分，也就是2%左右。到了后期，资金链快要发生断裂时，为非法吸收存款，马益江给出的利息甚至高到了6分。以上利息，都是通过马益江母亲丁爱仙在浦发21世纪支行的账户支付。

据了解，仅两年多的时间，马益江等人非法吸收公众存款总额达到63.95亿元，累计偿还存款总额达为53.75亿元。尚有约10.2亿元的存款本金未偿还。

浦发银行河南郑州支行

行长背后的地产商人：鲁泊麟

事实上，马益江并未将众多储户的钱用来冲存款任务指标、或者购买理财产品，而是把大部分资金借给了一个房地产商人鲁泊麟。

据上述内部文件显示，具体的资金搬运路径是：存款户经马益江介绍，把款项存到马老群账户后，马益江将马老群账户的资金转到鲁泊麟账户，鲁泊麟根据收到的存款，转利息款到自己旗下的谷爽账户，再由谷爽将利息款转到马益江之母丁爱仙账户，马益江从丁爱仙账户中，将利息付给存款户。

据马益江的亲近人士介绍，马益江与鲁泊麟也是在浦发银行郑州21世纪支行办理业务时认识。鲁泊麟生意做得极大，在浦发银行郑州21世纪支行既有大笔存款，也有大额贷款。

为了拉拢这个客户，在鲁泊麟的部分贷款资金到期后，马益江开始以非法吸收存款的方式为鲁泊麟垫贷，中间的利息差自然是归马益江所有。鲁泊麟借的钱越来越多，等到他资金链断裂，马益江非法吸收的存款也还不出利息了。

21世纪网调查发现，鲁泊麟涉及的业务极广，旗下有多家公司，包括：河南德麒投资有限公司、河南华隆置业有限公司、河南华隆储运有限公司等共计十家公司。

资金链断裂之后，马益江与鲁泊麟名下约4000万元的房产及资金已被公安局查封。而到目前为止，相关法律部门仍未给出鲁泊麟名下剩余资产的审计报告。但受害客户介绍称，案发前后，鲁泊麟已将部分资产的股权恶意低价转让出去。

资金链先断裂的是鲁泊麟，从2011年8月25日起，鲁泊麟控制的付息账户-谷爽账户，不再直接对马益江用于给存款户付息的丁爱仙账户转款，于是马益江将2011年8月底以后，存款户们存入马老群账户的1.37亿元，直接用于偿还利息。

直到2011年10月下旬，马益江再也付不出利息。受骗的存款户们终于报案。

与2012年年底华夏银行嘉定理财案类似的一幕，已经在浦发银行郑州分行发生过。2012年4月，40多名受害客户，聚集到位于郑州市金水路与玉凤路交叉口的浦发银行郑州分行，要求浦发郑州分行承担马益江骗储一事的责任。

银行第一时间开除马益江

据爆料人称，众多客户对浦发银行的不满在于，事件发生后，浦发银行第一时间将马益江开除，并且删掉了马益江在网上的所有资料。以此表明自己与事件完全脱责。

事实上，在长达两年的时间里，马益江父母马老群、丁爱仙，与鲁泊麟，共同在浦发银行郑州21世纪支行开有账户，上述账户之间，有总计超过100亿元的巨额资金存取往来。对于由此给客户产生的巨额资金损失，众多受害人认为浦发银行至少应该承担监管失职的责任。

同时，受害客户们认为，上述资金的来往，都是在浦发银行营业场所内发生，由马益江以浦发21世纪支行副行长身份进行的操作。尽管马益江实际上没有对浦发银行的代理权，但其行为，让众多客户被误导以为马益江是代表浦发银行签定的协议，从而构成了法律上的“表见代理”关系，因此，被马益江代理的浦发银行，应承担一定赔偿责任。

担保公司也被骗

据爆料人透露，向马益江借款的众多客户中，“至少有七到八家担保公司”，并一一点出了名字。

而在有关机关内部核实的文件中，有材料表明，部分担保公司借给马益江的钱，来源并非担保公司自有存款，而是客户的理财资金。

问及担保公司为何会把资金交给马益江，一位不愿透露姓名的担保公司老总称，“相信的也就是他浦发银行支行行长的身份，希望着银行以后多给咱担保公司一点帮助。”

在这样的担保食物链中，马益江的资金链断裂，不知会使得多少担保公司和客户的利益蒙受损失。

警方半年后才刑拘马益江和鲁泊麟

2011年10月22日，接到群众举报后，郑州市金水区经侦大队正式立案，成立马益江、鲁泊麟专案组。对马益江与鲁泊麟进行了半年多的“监视居住”，直到2012年4月份以后，才采取了刑事拘留措施。据鲁泊麟在2012年4月份的一份汇报显示，在受监控期间，他已还款4800万元给5人。

就此有受害存款户置疑：4800万元为何不是按比例还给56名直接受害人，而是仅还了5人。监视居住期间，鲁又是如何操纵大量资金的？

另有受害人透露，在监视居住期间，鲁泊麟通过非法集资又取得了2000多万元，产生新的债务。此外，鲁泊麟除浦发银行21世纪支行的相关往来账号被封，旗下的其它银行账号并未受到查封和监控，在受监视居住的2012年2月，鲁泊麟还变更了旗下公司的法人代表，对旗下资产进行了大量转移。

到2012年5月份，郑州公安局方面终于宣布鲁泊麟“已经严重资不抵债”。并由监视居住状态，转为刑事拘留状态。

对于以上过程中监控的有效性，众受害储户一直饱存怀疑。

2013年1月9日，对马益江、鲁泊麟非法吸收公众存款案的一审，终于在郑州市金水区法院开庭。