新墨西哥州小型企业健康保险交易所的经验教训 - 彭博社

上个月，阿尔伯克基的小企业主唐·伦纳德与他的保险经纪人坐在电脑前，为员工购买保险，NMHIX，新墨西哥州的健康保险交易所。他们在系统中输入了他为20名员工收集的姓名、出生日期和其他数据，不到一个小时，伦纳德轮胎和汽车维修成为全国首批在奥巴马医改下购买保险的小雇主之一。

许多州已将医疗改革的机制移交给联邦政府，或专注于为个人开发自己的保险市场。新墨西哥州脱颖而出，因为它与犹他州一起，首先通过一个称为SHOP（小企业健康选择计划）的州级在线市场，解决了小企业主及其员工的保险覆盖问题。自新墨西哥州的SHOP于10月1日启动以来，近1400名雇主已创建账户，157家小公司已完成2014年开始的保险注册。

这些市场旨在为小雇主提供便捷的健康计划购物方式，仅对50名或以下员工的企业开放；这一规模的雇主并不需要根据《平价医疗法案》提供健康保险。或许更令人困惑的是，联邦SHOP交易所已推迟一年，尽管19个建立或正在建立自己SHOP的州不受此延误的影响。

新墨西哥州为什么在个人网站之前推出其小企业网站？州长苏珊娜·马丁内斯是一位共和党人，也是美国第一位西班牙裔女性州长，她最初反对奥巴马医改。但她在2012年脱离党派支持该法律的部分内容，并于2013年3月签署立法，创建了一个州级保险交易所。发起较晚没有给交易所足够的时间来建立个人和小企业平台，发言人德布拉·哈默说，因此其董事会在5月投票决定最初建立一个小企业健康保险交易所，并在2014年为个人使用联邦政府的healthcare.gov。（该州计划在2014年10月开放其个人交易所，覆盖从2015年1月1日开始。）

伦纳德通过新墨西哥州的小企业健康保险交易所选择了一项金级计划，该计划提供全面的覆盖，2014年将使他的员工每月支付135美元，并允许他们根据对某些医生或医院的偏好从多个保险提供商中选择保单。他说，最重要的是，公司的成本与今年大致相同，尽管他为该计划增加了相当于两名全职员工的保险。

林恩·赖斯与她的丈夫迈克在新墨西哥州的偏远地区拥有远程天文台 新墨西哥天空，他们的经历截然不同。他们被通知一个州级运行的项目将关闭，该项目以每月不到200美元的公司成本为他们的两名员工提供覆盖，并且员工需要通过新墨西哥州扩展的联邦医疗补助覆盖来获得新的保险。

“他们通知我们的员工，他们将会进入医疗补助计划，这并没有得到好的反响，”赖斯说。“其中一个人气得快要发疯了。”为了不失去一位宝贵的员工，她选择通过NMHIX购买保险，并在九月份开始在线研究。“信息的缺乏让人痛苦。我花了很多很多时间不断感到沮丧，”因为技术故障。

赖斯说，在10月1日SHOP开放后尝试了六周多都没有成功，她大约一个月前让新墨西哥天际线公司在SHOP中注册。她选择的黄金级计划每月将花费近1500美元，涵盖两名员工。赖斯说，她的公司客户包括NASA，将承担所有费用，而不要求员工分担。“这对我们来说是个大打击，但我认为我们会挺过来的，”她说。

尽管面临困难，赖斯仍然赞扬了帮助她完成注册过程的NMHIX工作人员。“我无法对那些努力让新墨西哥运作的人说足够的好话。他们应对得很好，并保持着非常好的态度。”

个人指导对乔安娜·布斯，位于阿尔伯克基郊区里奥兰乔的乔安娜·布斯保险代理公司的创始人来说也至关重要。她的六名员工曾由母公司State Farm提供保险，但在2014年将会取消一些员工的保单。六名员工中有四人能够获得替代保险，但两名员工，都是单身母亲，明年将会没有保险。“我是一个有责任心的雇主，我想确保我的员工是安全的，”布斯说。

她说她“并不喜欢”奥巴马医改，围绕healthcare.gov推出的坏消息让她对进入新墨西哥SHOP感到谨慎。但她参加了当地商会赞助的信息会议，并通过电话与七名NMHIX工作人员之一的珍妮·潘德尔取得了联系。“如果网站崩溃或出现故障，我就打电话给珍妮。她总是接电话，无论是什么问题，她都能在她那边解决。我没有感到恐慌，因为我有她。”

布斯参加了一个银级计划，该计划为她的员工提供合理的共付费用，并且比他们在州农场时的高免赔额政策有所改善。“现在他们可以进行乳腺X光检查和预防性服务，而无需任何自付费用，这对单身妈妈来说是非常重要的，”布斯说。她将承担政策费用的100%，并决定申请 小企业税收抵免，这将使她的成本减半。“[NMHIX] 网站显示了你的税收优惠是多少。我简直不敢相信，但我把它发给了我的注册会计师，他证实了这一点。我对整个事情感到有些印象深刻。我一直在告诉我的小企业客户去看看。”

像布斯这样的早期采用者的反馈将对NMHIX改进其流程非常有益，并且可以为全国其他SHOP提供指导，交换发言人哈默说。例如，在1月份，SHOP将推出一个计划比较工具，允许用户在完成注册过程之前购物保险，该过程包括同意为所有员工提供保险。“人们告诉我们，他们害怕按下那个按钮，或者害怕输入他们员工的信息。他们需要先查看基本信息，”哈默说。她补充说，拥有四家新墨西哥保险公司提供的50多种覆盖选项也让早期用户感到不知所措，这是未来SHOP需要考虑的事情。