银行拒绝的小企业低成本贷款 - 彭博社

这是一个老故事：在金融危机期间，银行对小企业的贷款消失了，并且从未完全恢复。更严格的贷款标准为替代贷款模式创造了空间，其中大多数提供高额利率的资本获取。换句话说，你可以获得贷款，而且可以快速获得，但这将花费一大笔钱。

非营利贷款机构谷 Valley Economic Development Center的首席执行官罗伯托·巴拉根设想了一个更实惠的未来，供寻求信贷的企业家使用。12月9日，VEDC启动了一项2000万美元的基金，向纽约、新泽西和康涅狄格州的小企业提供贷款。该基金将提供从50,000美元到500,000美元的贷款，这使其与通常提供较小金额贷款的非营利小额贷款机构有所区别，巴拉根说。大多数借款人之前会被银行拒绝，VEDC表示其利率可能平均在6%到8%之间。

新项目被称为三州商业机会基金，标志着VEDC的最新扩展，VEDC是一家社区发展金融机构（CDFI），自1976年以来已向洛杉矶地区的小企业和非营利组织贷款超过1.8亿美元。去年，VEDC启动了向内华达州和芝加哥地区的女性和少数族裔拥有的企业提供贷款的计划。

相对而言，这仍然是杯水车薪。美国小企业管理局在截至2013年9月的年度中担保了约300亿美元的贷款。商户现金预付款可能占据了进一步的10亿美元（PDF）的小企业年度贷款。

根据CDFI首席执行官马克·平斯基的说法，自2008年以来，CDFI已向小企业贷款15亿美元，机会金融网络是CDFI的一个伞形组织。平斯基称CDFI为“拖船贷方”，因为它们的作用是将更大的金融机构引入贷款市场。“我们的工作是证明以合理的利率向小企业贷款是可能的，并且能够收回贷款并偿还我们的投资者，”他说。

巴拉根认为非营利贷款机构可以分得更大一块蛋糕有两个原因。他说，银行拒绝那些VEDC认为是良好信用风险的借款人，这使得非营利机构能够向那些不符合银行标准的企业贷款，从而将其损失率保持在约2%。他说：“我们最近看到的一个现象是，借款人曾在房地产市场上遇到了一些挑战。”他说：“我现在在洛杉矶有一个[借款人]——一家服装公司，50名员工，前景良好，现金流良好，抵押品优质。但他放弃了在拉斯维加斯的一套公寓的抵押贷款，这让他在银行面前陷入困境。”

由于几乎所有VEDC的贷款都已全额偿还，该组织在吸引资金雄厚的企业合作伙伴方面取得了成功。这包括瑞士银行，它为VEDC的新贷款计划提供了2000万美元。这笔钱对VEDC来说并不是免费的，但社区再投资法使瑞士银行和其他银行有理由以友好的条件资助非营利贷款机构。高盛，值得注意的是，已承诺3亿美元通过其10,000小企业计划为像VEDC这样的组织提供小企业贷款。

鉴于VEDC在向借款人收款方面的良好记录，巴拉根希望说服其他拥有大量小企业客户的巨头支持非营利贷款机构。“我们希望其他机构参与贷款——不仅仅是银行，”他说。