财务信息不匹配 - 彭博社

几乎每天，我都会打开我的邮箱，发现至少有一封关于信用卡的推销信，通常承诺提供免费机票和座位升级。我想我从来没有收到过关于信用卡利率如何运作的解释，或者何时使用借记卡而不是信用卡，或者如何管理我的储蓄。而且，根据消费者金融保护局的一项研究，事实证明我可能并不孤单。

该局想要比较消费者看到的关于财务的信息类型，因此它与波士顿咨询集团合作，估算在金融教育与金融产品营销上花费了多少。报告重点关注核心银行业务，如贷款、支票和储蓄，排除了与投资相关的活动，如退休规划。不出所料，营销和信息支出的差距非常大。

报告估计，政府、银行、非营利组织和基金会每年在金融教育上花费约6.7亿美元。其中约70%来自非营利组织，联邦政府排名第二。

虽然6.7亿美元看起来很多，但每人约2美元，与消费者金融保护局估计的行业在营销上花费的170亿美元相比显得微不足道。“这意味着消费者收到的关于金融产品的大多数信息来自试图向他们销售某种东西的公司——这使得消费者很难找到公正的信息，”消费者金融保护局局长理查德·科德雷 说在准备好的讲话中。

大约三分之一的营销资金用于报告所称的“意识广告”，例如电视广告。超过40%的这些意识广告推广信用卡。该行业将剩余的三分之二——120亿美元——的整体营销预算用于直接营销，包括互联网广告，以及那些塞满我邮箱的推销。

消费者银行家协会发布了一份声明，表示银行重视向客户提供产品信息和提高金融素养。“然而，正如每个政府机构应该知道的那样，这不仅仅是花费的金额问题，而是项目的质量和有效性，”该组织的首席执行官理查德·亨特说。这是事实：一些金融教育项目比其他项目更有效，并且有整个学术项目致力于研究什么效果最好。当然，欺骗性的营销是非法的。但如果更好地平衡营销和教育是目标，金融素养项目的有效性需要比电视广告和垃圾邮件高出25倍。