奥巴马医保的保险取消：一种特性，而非缺陷 - 彭博社

数百万美国人本月惊讶地得知，他们的保险公司 明年不会续保他们到期的私人健康计划，尽管奥巴马总统经常保证喜欢自己保险的人可以继续保留。关于取消保险的愤怒大部分被忽视的是，这实际上是《平价医疗法案》的一个特征，而不是一个缺陷。一些政策被取消是因为法律正是为了实现其目的：创建一个美国人更广泛地分担生病费用的保险市场。

在奥巴马医改的核心交易中，保险公司同意停止拒绝人们或因生病而向他们收取更高费用，以换取每个人购买最低水平的保险。“是的，有些人将不得不支付更多，但他们之前支付的金额是人为低的，”乔治城大学健康政策研究所的研究员萨布rina·科莱特说。“他们从一个歧视有既往病史的人的系统中受益。”

为了拆除这个系统，法律为2013年后出售的健康计划设定了新规则，限制保险公司根据年龄、性别或健康状况变动保费的幅度。新计划必须平均支付至少60%的成员医疗费用。它们还必须提供10个覆盖领域，称为基本健康福利，例如住院、心理健康治疗和产妇护理。在过去，个人购买健康计划而不是通过雇主时，可以通过购买更有限的政策来降低保费。现在所有政策必须提供全面覆盖，那些以低价购买有限计划的人看到他们的保费上涨。

虽然白宫似乎对因利率上升而愤怒的人们感到措手不及，但任何仔细观察过奥巴马医改的人几个月前就预见到了这一点。在一项三月的研究（PDF）中，加利福尼亚州的健康保险交易所委托咨询公司Milliman预测，该州自购保险的人群保费将上涨30%，而这些人收入过高无法获得补贴。精算学会在同月预测非团体市场的医疗索赔也将出现类似的上涨。

连政府也无法声称感到惊讶。卫生与公众服务部部长凯瑟琳·西贝lius在三月承认，改变承保规则可能会导致某些人的价格上涨：“这些人将首次进入一个真正的全面保险产品，因此进入该市场可能会有更高的成本，”她说。

这就是将大约1300万目前没有保险的人纳入个人市场并扩大计划福利以符合法律最低标准的代价。但在向公众推销这项法律的过程中，总统强调了好处，同时淡化了不可避免的成本——确保了最终会引发那些现在感到被欺骗的人的反弹。

事情本可以有不同的结果。最终支付更多的人相对较少。绝大多数通过雇主或政府保险（如医疗保险、医疗补助或退伍军人事务部）获得保险的人，已经拥有符合《平价医疗法案》标准的健康计划。大约有1000万到1500万美国人——不到全国的5%——在个人市场购买健康保险。麻省理工学院的健康经济学家乔纳森·格鲁伯估计，其中大约一半的人将不得不根据法律购买更昂贵的保单。奥巴马本可以在2009年就提前说出这一切：少数美国人最终会为更好的保险支付更多，而这些保险没有大范围的覆盖缺口，也不允许公司拒绝生病的人。

这并不难解释。“理想情况下，他们正在转变为一个将随着时间提供更大价值的计划，”咨询保险公司和医疗提供者的精算学会研究员艾琳·科罗说，“坦率地说，这将使更多人能够获得保障。”

尽管这只是一个小百分比，但该群体代表了数百万相信总统所言的人，他们认为自己的保障不必改变。康涅狄格州费尔菲尔德的54岁心理学家马丁·克莱因在九月份收到了安泰公司的通知，称他的健康计划因不符合《平价医疗法案》的标准而被终止。克莱因自称是自由派，并表示支持全民健康保险，但他仍然指责奥巴马的改革将导致他的保费上涨。他说，他可以购买的新计划的免赔额都比他现在每月支付的554美元的保费要高。

“如果他说了真话，我就不会投票给他，”克莱因谈到奥巴马时说。“这正在伤害我的家庭。”