Circle Financial的安·卡普兰采取团队合作的方式来财富积累 - 彭博社

安·卡普兰由卡罗尔·塔维拉斯为《彭博商业周刊》拍摄的照片安·卡普兰在财务规划方面的处理方式就像许多人对待身体健康一样——这是一种在与他人分享时往往最成功的方案。她曾是 高盛的合伙人，10年前离开华尔街，开始管理自己的投资。她对市政债券了解颇多，但不知道如何组织她的整个投资组合。因此，她与其他11位女性共同成立了Circle Financial Group，一个财富管理会员组织，以分析市场和汇聚建议。卡普兰还是纽约投资顾问公司Circle Wealth Management的合伙人。

**人们最大的财务错误是什么？**最大的错误不是糟糕的投资选择，而是过度消费。当大多数人分析自己的消费时，发现很多支出并不反映他们的优先事项，这让他们感到非常惊讶。也许他们在外就餐很多，而他们的优先事项是旅行。大多数人可以通过消除那些他们并不真正需要的东西来削减三分之一的预算，无论是购买珠宝还是剧院票。思考这一点的目标不是鼓励你一定要削减开支，而是理解你可以这样做。这有助于消除恐惧感。

**人们在投资之前应该做些什么？**在你跳入投资之前，确定你的财务身份是非常重要的，这包括你的目标和投资个性——例如，你是一个赌徒还是一个更保守的储蓄者。了解你的个性使你能够选择你更喜欢在旋转木马上还是过山车上，并帮助你在市场动荡时保持方向。

您还需要量化您的资产和负债，您正在花费的以及您未来实现目标所需的。不要试图一次性搞清楚这一切。如果将其分解成小块会更容易。每隔一天花20分钟，直到您编制个人资产负债表和现金流分析。

**在小组环境中管理财务更容易吗？**财务建议仍然主要是面对面的，但在小组中可以听到不同的意见。这是有激励的。这与锻炼并没有太大区别。有人会独自跑马拉松吗？当它被组织起来时，当您知道必须在某一天出现时，人们往往会去做。

**利率在过去五年里一直处于超低水平。这如何影响您的投资规划？**根据我们在经济和政治环境中看到的情况，利率上涨是不可避免的。我们一直建议降低固定收益的配置。我们在四月份出售了一部分客户的固定收益，并将这笔钱放在现金中，等待利率上涨。当然，利率上升的负面影响是固定收益投资的价值会下降。积极的一面是，依赖固定收益的人将拥有更大的现金流。

**如果您有一个值得信赖的财务规划师，难道不应该把决定留给他或她吗？**您可以雇用优秀的顾问并使用出色的产品，但归根结底，没有人会像您一样关心您的钱。您始终需要成为自己生活的首席财务官。