NFIB品牌信用卡缺乏关键借款人保护 - 彭博社

摄影：托马斯·巴威克/盖蒂图片社全国独立商业联合会通常被认为是一个有影响力的商业倡导团体。现在，它将其名称借给了由奥马哈第一国家银行提供的一张新信用卡：NFIB商业版万事达卡，这是一张“为NFIB成员由NFIB成员打造的商业奖励卡。”昨天的公告跟随了占领华尔街的单独计划，推出一张新借记卡。

NFIB的缩写——声称拥有350,000名成员——在左上角以大字母出现，后面是“小企业的声音”。该团体的发言人让·卡德表示，NFIB将从合作中获得收入。这张卡的主要吸引力在于：借款人可以赚取积分，兑换商品和旅行，并在前九个商业周期内无需支付利息。

不太吸引人的是：之后，年百分比利率范围从12.99%到19.99%，具体取决于借款人的信用状况。由于这是商业卡，它不必提供国会要求信用卡公司向个人持卡人提供的基本借款人保护。特别引人注目的有两个：

• “我们保留在任何时候因任何原因单方面更改费率、费用、成本和其他条款的权利，此外，因未遵守您的账户条款而可能发生的年利率增加，”根据 服务条款。 • “您同意我们可以按照我们选择的顺序对您的账户进行付款。我们可能会将付款分配给从最低年利率开始的余额。”

该卡的服务条款规定，对于逾期付款的借款人，罚款年利率为29.99%。第一条细则指出，第一国家银行也可以在任何其他时间提高利率。第二条描述了一种被批评掠夺性贷款的批评者认为也很阴险的做法。如果借款人有两个不同利率的余额，逻辑上她应该优先偿还利率较高的余额。第一国家银行声称有权优先将付款应用于较低利率的余额。

早在2009年，当美国人对掠夺性贷款感到愤怒时，国会试图结束上述两种做法，颁布了《信用卡问责、责任与披露法案》（CARD法案）。银行业游说者说服立法者将商业信用卡排除在法律之外， 辩称 扩展保护将使信用变得更昂贵且更难获得。

“很遗憾，一个本应关心其成员的组织与一个不提供其他发行者所扩展的CARD法案保护的信用卡合作，”信用卡比较网站 CardHub.com 的首席执行官Odysseas Papadimitriou说。 美国银行 已向商业账户持有人扩展了CARD法案保护。“我认为，其他行业的公司迟早会这样做，”Papadimitriou说。

NFIB的发言人表示，第一国家银行是一个顶级发行者。“这是一个高度监管的行业，我对他们意识到并遵守所有法规充满信心，”Card说。“我们认为没有任何问题。”第一国家银行的高管没有回应评论请求。

商业合作伙伴关系对NFIB来说并不新鲜。除了游说立法者和进行情感调查，该组织还为其成员提供“具有成本效益的商业和健康保险、办公设备、维护和修理用品的折扣”等服务，根据其 网站。NFIB网站的另一页告诉企业主 寻找公司信用卡 时“寻找年费低的卡”，并指出“年利率从0%到10%或更高不等，逾期付款者应该选择较低的利率。”