寻找费用更少的商业银行账户 - 彭博社

摄影：埃里克·奥德拉斯**问题：**我是在我的商业银行账户中保持更多的钱更好，还是更少？我不想支付给银行愚蠢的最低月余额费用。最低是15,000美元，我几乎无法做到。每月17美元的费用值得吗，还是我有其他选择？

**答案：**你感受到了一种越来越普遍的压力，消费者和企业主都受到银行提高最低余额要求和增加账户费用的影响，这些措施表面上是为了弥补美联储规则和2010年金融改革法案对透支和借记卡刷卡费用的限制。

自从多德-弗兰克法案通过以来，免费支票账户的比例从大型银行的76%下降到39%，根据Bankrate.com的数据。还施加了一系列额外费用，而且一项最近的法院裁决可能进一步削减借记卡费用，这可能会迫使银行将更多成本转嫁给账户持有人。

虽然费用和最低余额的问题普遍存在，但如果你愿意四处比较，还是有选择的，商户现金预付款提供商Swift Capital的创始人兼首席执行官埃德·哈里基说，他在贷款行业有20年的经验。“很多曾经是常规的免费支票账户已经消失，但银行确实提供低于15,000美元的最低余额。有些银行如果你保持1,000到5,000美元的余额，可能会提供免费支票账户，尽管他们可能要求你进行大量电子交易，并且不提供你习惯的那么多服务，”他说。

这些商业账户服务包括24/7访问、在线和移动账户管理资源、存款保险和欺诈保护，迈克·汤森（Mike Townsend），美国银行家协会的公关总监说。“许多银行愿意在满足最低要求的情况下免除每月维护费，”他说，因此你需要弄清楚你每月可以在账户中实际保持多少资金，以及你对这些增强服务的重视程度。

例如，如果你很少存款并且在账户上只写有限数量的支票，找到一个更实惠的商业支票计划可能会更容易，东洛杉矶的泛美银行（Pan American Bank）总裁兼首席执行官杰西·托雷斯（Jesse Torres）说。“较小的社区银行通常提供非常实惠——如果不是免费的——商业支票账户。或者他们可能有更低的最低余额要求。”

一些银行根据使用情况确定定价，因此如果你的业务每月处理大量交易，找到更好的交易可能会很困难——尽管不是不可能。托雷斯说，一些银行根据每项处理费用来确定费用和最低余额，减去基于你的存款余额的信用。

做一些功课，找出你所在地区的一些国家、地区和社区银行，这些银行的最低余额要求较低，并且对有价值客户免除费用的态度不那么教条，哈里基（Harycki）建议。然后去和商业银行的分行经理谈谈，看看如果你将业务转移过来，那个人能为你做些什么。别忘了，信用合作社也为小企业客户提供服务，并发放商业贷款。

在维护账户最低余额时需要记住的另一件事是，当您寻求信贷时，贷款人会查看您维持的现金流缓冲，并在确定您公司的健康状况时考虑这一点。

“那些有一定收入水平但余额过低的企业可能会面临其他影响其获得贷款和租赁能力的情况，”哈里基说。“如果一个人的月收入在50,000到150,000美元之间，但账户里只有1,000美元，这可以告诉你他经营业务的风险很大，没有余地出错。这会使贷款人更不愿意放贷。”