沃尔玛家族资助一家针对西班牙裔的贷款机构 - 彭博社

康涅狄格州斯特拉特福德的一家沃尔玛商店。摄影：保罗·塔格特/彭博社沃尔玛商店长期以来一直面临来自银行和工会的反对，试图进入美国银行业务。因此，这家零售商的创始家族想出了另一种方式来为其客户提供信贷：进步金融。作为一家日益增长的为没有银行账户的西班牙裔客户服务的金融机构，进步金融已变成沃尔玛商店的亲密伙伴。该公司由一位前沃尔玛高管管理。一位沃尔玛董事在该贷款机构的董事会任职。创始人沃尔顿家族的风险投资公司是其最大股东。“我们一直希望与零售有某种关系，”进步金融的创始人詹姆斯·古铁雷斯说，他在2005年创立了该公司，并在去年之前担任首席执行官。“沃尔玛是低价领导者，这对某些人群具有吸引力。两者之间有很多重叠。”

通过进步金融，该公司以Progreso Financiero的品牌进行贷款，控制沃尔玛的家族可以通过超过80个分支机构的网络，将资金间接地交到一个重要客户群的手中。这些分支机构提供高达3500美元的贷款，大多数分支机构距离沃尔玛仅需短途车程。沃尔顿家族的风险投资公司Madrone Capital Partners“看到我们可以与这些客户建立关系，”古铁雷斯说，他现在是Insikt Ventures的合伙人，该公司已投资于贷款机构。

借款人可以选择通过购买卡接收他们的500美元到3500美元的贷款，这些卡可以像借记卡一样使用。他们可以在贷款机构的分支机构或包括沃尔玛在内的零售商处进行贷款还款，7-11和CVS Caremark。旧金山居民桑德拉·佩尔多莫表示，她最近在附近的沃尔玛花费了大约300美元的Progress Financial贷款。

Progress Financial并不是一家银行，不能接受存款，因此它从对冲基金那里以高利率借款以发放贷款，古铁雷斯说。它还筹集了风险投资，包括来自Madrone的数千万美元的资金，公开文件显示。“随着我们的规模扩大，他们看到了增长机会，决定投入更多资金，”古铁雷斯说。去年，Madrone显著增加了对Progress Financial的持股，他说。在2012年4月，古铁雷斯离职两周后，贷款机构表示，之前担任沃尔玛全球电子商务执行副总裁的劳尔·瓦斯奎兹将成为新任首席执行官。

沃尔玛与贷款机构没有直接关系，沃尔玛发言人戴夫·托瓦尔说。Madrone对Progress Financial的投资以及沃尔玛董事艾达·阿尔瓦雷斯在贷款机构董事会的职位是“与沃尔玛分开”的，他补充道。Madrone没有回复电话。瓦斯奎兹通过发言人拒绝发表评论。

银行和工会在2005年反对沃尔玛申请在犹他州开设一家工业银行，零售商最终放弃了申请。从那时起，沃尔玛在店内开设了金融中心，客户可以在这里兑现支票、支付账单和转账。该零售商还与美国运通和Green Dot合作提供预付借记卡，后者提供可以重新加载或设置为接收客户工资的预付MasterCard和Visa卡。

进步金融是几家公司中的一员，目标是估计有2300万美国西班牙裔人士无法获得传统贷款，因为他们的信用历史有限。自2006年开始放贷以来，该公司已放出超过5.5亿美元，瓦斯奎兹在给美国财政部一个部门的四月信中写道。进步金融受到其运营的三个州的监管：加利福尼亚州、伊利诺伊州和德克萨斯州。它拥有超过250,000名客户，并表示计划在明年年中达到100万名客户。该公司尚未报告盈利，网站显示其收取的利息年利率（APR）平均在36%或以下。虽然这高于传统银行收取的利息，但几家联邦机构认为36%是小额贷款的可接受利率上限。

尽管如此，加州再投资联盟的消费者倡导者莉安娜·莫利纳对沃尔玛与进步金融的关系持谨慎态度。“我们担心人们可能会陷入不必要的消费债务，”她说。“支持企业家和小企业是一回事，而为想要大屏幕电视的人提供贷款又是另一回事。”

西北大学凯洛格管理学院的金融助理教授布莱恩·梅尔泽称进步金融的利率是对高利贷者三位数利率的一个受欢迎的替代选择。“进步填补了一个重要的市场空缺，”他说。“他们接纳那些银行不愿意冒险的人。……这些人正在获得信贷。一定程度上，这些钱会在沃尔玛消费。”