纽约州奥巴马医保保险费率背后的原因 - 彭博社

摄影：Timur Emek/Getty Images纽约人如果没有通过工作获得健康保险，明年将能够以大约当前政策一半的费用购买个人健康计划，纽约州在周三宣布。这并不令人惊讶，因为该州的保险市场之前的结构导致了全国最高的保险费用。

小企业在为明年的健康政策购物时不会享受到类似的成本下降。根据州政府发布的费率表（PDF），他们预计每月需支付大约300到600美元为员工购买中档“银级”健康政策。小雇主可能会看到适度的增加，纽约福利经纪公司Frenkel & Co的首席运营官Craig Hasday表示。“这不会是颠覆性的，”他说。

纽约的费率提供了雇主对奥巴马医保第一年预期的最新窗口。其他几个州，包括俄勒冈州、科罗拉多州和华盛顿州，已经公布了保险公司明年想要收取的保险费用。它们通常与当前的保费相似或略低。加利福尼亚州已发布个人政策的费率，但尚未发布小雇主的费率。

纽约州州长安德鲁·库莫的新闻发布表示，将纽约2014年的小型团体计划与过去提供的政策进行比较是不公平的：

在2013年，保险公司提供了超过15,000种不同的小型团体计划，这些计划在提供的质量和覆盖水平上有显著差异。今年，保险公司提供了标准化的合同和金属等级（青铜、白银、黄金和铂金）内的产品。

然而，批准的小型团体费率通常低于其他独立预测者的估计。

九家保险公司在州的新健康福利交易所上提供小型团体计划，该交易所是由《平价医疗法案》创建的。另有13家公司仅在该市场之外出售小型雇主政策。

艾腾、帝国和联合是避开交易所的大型保险公司之一。虽然这三家公司将利用交易所向个人推销计划，个人如果无法负担保险可以申请补贴，但他们只会在新市场之外为纽约企业提供保险。

这可能与市场的结构有关。注册交易所覆盖的雇主可以选择多种计划来提供给他们的员工。哈斯代表示，担心只有最病重的员工会购买最全面的覆盖。“[保险]公司担心推出他们最好的计划后无法控制风险，”他说。在交易所之外，保险公司出售覆盖整个员工队伍的政策，因此他们不必过于担心逆向选择。

同样的动态解释了为什么纽约的个人市场费率如此之高。只有大约17,000名纽约人在这个有260万无保险者的州购买个人健康计划，彭博新闻报道。州规则迫使保险公司向所有人提供保险，无论他们有多病重，却没有强迫健康的人购买保险。这造成了一个保险市场，购买保单的人往往是需要大量医疗护理的病人。结果，所提供的保险“贵得让人根本不愿意购买，”哈斯代说。“这真的是最后的手段。我敢肯定，风险池是可怕的。”