临沂城商行掮客行长落马剖开地下金融灰色截面
本报记者 李伊琳 山东临沂报道
6月5日下午1时许，山东省临沂市罗庄区人民法院临沂市看守所庭审现场，身材微胖的刘树伟身着囚服，被法警押送入庭，与背对旁听席的梁秀芬并排坐在被告席上。
从银行支行行长与VIP客户关系，到朋友关系、再到最终成为相互指证的服刑人员与犯罪嫌疑人……此刻庭审现场的再度相逢，不知两人心中做何感想。
刘树伟，现年40岁，原临沂城市商业银行(下称“临商银行”)罗庄支行行长；2008年7月，因涉嫌诈骗被临沂市公安局刑事拘留；2010年10月15日，因金融诈骗、伪造金融票据、高利转贷等罪，被判有期徒刑17年。
梁秀芬，曾是三家企业的实际控制人，2006年起，开始与刘树伟进行着频繁的银企往来和资金交易。目前，她被公诉方、临商银行、临沂公安指控为刘树伟的合谋者，涉嫌罪名与刘两项雷同，即伪造金融票据和高利转贷；甚至被刘指控为案件主谋。
对案件抽丝剥茧后，一张攀附银行系统而建的地下资金运转网络浮出水面。时任支行行长的刘树伟，正是缔结这张资金大网的中心。他以替客户办理承兑票据等为由，帮助客户筹集资金，充当借贷双方的“过桥”中介从中渔利。
地下金融灰色截面
“欠了高利贷的很多钱，不跑会有人要了我的命。”这是刘树伟在2007年10月19日“跑路”前留给亲友的一句话。出逃前，刘还卷带了一批客户资金，但最终没能躲过法律的惩治，次年便被抓获归案。
刘树伟1992年就进入金融系统，是临沂金融圈的资深从业人员。1998年，他进入罗庄商业银行罗西支行，2002年已经成为临商银行罗庄分理处主任；机构调整改名支行后，刘的头衔也升为支行行长。
被判刑后，刘树伟案再度牵出两场官司。一是梁秀芬依一张由刘开具的银行交款单，将临商银行与刘树伟告上法庭。第二场官司正是文首，于6月5日上午10时许正式开庭审理的梁秀芬和刘树伟金融诈骗案。
刘树伟从支行行长跌落的这一跤，也剖开了临沂区域金融业态中的灰色截面。
2006年前后，国内票据贴现业务大幅飙升，贴现利率则远低于当时的银行贷款利率。央行公布的数据显示，2006年第一季度票据融资增加3105亿元，占新增贷款的25%。尤其是当年的1-4月，票据融资增加近4000亿元，而此前三年，每年的票据融资增量分别仅为3428亿、2385亿和4700亿元。
文宏贾(化名)现在临商银行押运队工作，2007年10月前，就职于临商银行罗庄支行罗西分理处，主要负责财会业务，还经常给刘树伟“跑腿”，自己也曾经想如刘那般转贷获利。
事实上，他转借的多是刘树伟的钱。一次，有个朋友的一笔银行贷款一时还不上，文宏贾找刘树伟借了14万元给垫上。原本约定只用几天，约定利息为 4000元，银行续贷后归还。但因续贷没有成功，14万也一直没还上。
此事刘树伟完全知晓，也正是他无息出借给文宏贾。但文宏贾经常帮刘树伟去“弄票”，这14万或可算是一种报酬，刘未予追究。
所谓“弄票”，是这个圈子里承兑汇票办理操作过程的“隐晦术语”。
根据文宏贾的供述，刘树伟帮企业将承兑汇票前期办理好后，大都叫文宏贾带着企业的人到临商银行票据中心填写票据，承兑汇票出票后，由他负责将票拿走，不给企业的人拿到。随后根据刘树伟的指定，再由他负责送给临沂的一些“票贩子”。
文宏贾称，有的票贩子当时还在临沂老市委东边一宾馆内租设数个办公室，颇具规模。
这些票贩子事先会与刘树伟谈好贴息利率，由他们负责将票贴现后，再根据刘树伟的要求，将现金打给刘树伟控制的账户。整个流程非常快捷，往往一天就能完成一笔2000万面值的承兑出票、贴现。
司光密(化名)目前是临沂一办事处主任，同时也是一家化学品厂和瓷业厂的幕后控制人，两家企业实为同一家，办公地点也在同处。
司光密的两家公司经常在刘树伟负责的机构里办理承兑汇票，一般办理汇票的保证金额度为50%到60%。有时保证金不够，就由刘树伟帮他搞定，但他得支付利息。
但公司办理承兑汇票时，一切都由刘树伟一手操办，司光密只需要将企业的法人章和财务章送去即可。而且，企业也往往信任这名行长，司光密有时会将这些印章直接放在刘树伟处。企业只用承兑的差额部分，循环套开承兑汇票融资，相当于借新还旧。
比如，在2011年11月前后，临沂市一经贸公司法人代表汪起(化名)找到刘树伟，说公司办理承兑汇票交保证金还缺600万元，请刘树伟给予帮助。
刘便找到了票贩子林美(化名)，和目前被指控的“高利转贷”的梁秀芬。林美打到刘树伟控制的一个账户上200万元后，资金被转到梁秀芬的软骨素精品厂的企业账户上；刘树伟又通过他所控制的妻子名字的账户，再转到梁秀芬个人账户，加上账户上原有的50万元，凑足250万元后，又将资金转给了汪起的这家公司账户。
同时，刘树伟又让梁秀芬的双发油棉的公司账户上转款350万元到汪起这家公司。通过如此的资金流径，迅速凑足600万元，以解汪起的燃眉之急。
而汪起的这家企业贴现完成后，通过他所控制的另一家企业，将款分别打给梁秀芬控制的双月软骨素企业账户100万元，双发油棉企业账户500万元，融资成本以每100万元资金日息3000元计。
根据司光密的供述，同期的银行贷款利息即为每百万元每天3000元。“一般这类收益的打款，刘树伟不让转账，怕留底，只转现金。”这也是刘树伟认为能规避银行监管的招数之一。
“金主”梁秀芬
根据梁秀芬在法庭上的陈述，当年，经亲友介绍，时任临商银行支行行长的刘树伟因揽存相识了梁秀芬。
在该名亲友的引荐下，刘树伟与梁秀芬相识后，并在刘所在的金融机构开设了两家企业的基本户。后来，她将自己实际控制的另一家企业双月软骨素精品厂的基本户也开到了罗庄支行。其借出的高利贷单笔数额一般为50万元、80万元、100万元和300万元不等。目前，多个渠道指其仅通过刘树伟放高利贷累积利息收入起码上千万。
另据刘树伟本人的供述，梁秀芬是他帮企业筹集承兑票据保证金的主要资金来源。刘树伟借梁秀芬的钱也都是通过她的两家企业办理现金和转账支票，先转到刘树伟掌控的数十个账户上，有时为了规避银行监管，先转到梁秀芬在罗庄农村信用社个人或单位开的账户上，然后两人去提现金，再由刘树伟打到他所掌控的银行账户上。
刘树伟给企业打保证金，就找梁借钱，每百万元每天利息1000元，后来提高到3000元，有时甚至高达五六千元，都是刘树伟从公司账户上给别的企业转账，大多以现金支票形式提取，然后存到刘树伟掌控的账户存折上。
开始时，刘都是按约定提前支付，办完承兑后，将本息一并交付梁。后来，刘树伟将商定的利息加到本金内，给她开具临商银行进账单，上面盖着罗西支行的一个“三角章”。一般写的日期都是交款日期的延后日期，比如5月10日借款，如果双方约定为5月25日还款的，落款时间就写5月25日。
之后，刘树伟会提出款再借用一段时间，并将借款和利息累积后再写一张缴款单，之前的缴款单就被收回了。如此利滚利，截至2007年8月27日，梁秀芬放给刘树伟的高利贷本息已累积达到2000万元；至同年10月25日，该本息已高达3158万元。
梁秀芬也是这个支行的“名人”，上上下下的人都对她比较熟悉。对她的评价大都是“精明”、“小气”，“银企对账时，连一毛钱都会计较”。但至此，梁秀芬仍不承认自己借给刘树伟的钱属于“高利贷”，只称是帮助刘树伟完成支行的存款业务。
夏广才也是原罗庄支行的一名员工，调离该支行后，还曾找梁秀芬拉过存款。2007年10月，刘树伟出逃后，梁曾是夏广才最大的客户。为了能继续向梁秀芬揽存，她在刘树伟事发后，帮梁秀芬解答了银行交款单方面的法律效力等问题。因为此事，他差点被临沂公安实施刑拘，最终被检察院否决。
事实上，当时基层银行揽存考核压力巨大，有银行同业甚至认为，刘树伟的一些行为并非纯粹出于借贷获利，他的很多操作模式，也在无形中保障了支行的存贷款业务。
银行风控暗道
按照银行的规定，银企需每3个月对一次账，但刘树伟跑路前，有很长一段时间没有找梁秀芬对账。此时，梁与刘之间的信用体系已经非常脆弱。梁秀芬开始为自己积累了那么多的借款而忧虑，因为这些钱压根没真正进入银行系统。
2007年9月中旬，她要求刘树伟填了两张临商银行的现金交款单，上面盖着银行的现金收讫章，一张是累积形成的2000万元，另一张是658万元所谓“利息累积收益”，并将之前的单据收回。之后，梁就一直催着刘树伟抓紧还钱。
刘树伟向梁秀芬借取的资金如何往来，因为大都通过现金方式进行，银行的系统里没有记录可查。因此，律师认为这两张单据具有法律效力。然而，这两张单据的形成，却显示了银行风险管理上的不少漏洞，主要体现在银行现金收讫章的使用上。
临商银行内部人士分析，根据银行规定，上班时，现金收讫章应由柜员使用及保管；下班时，则要放回一个带锁的袋子里。即便平常吃饭、上洗手间，柜员也要将这枚公章仔细保管好。
理论上，行长是不能碰到这枚章的，但刘树伟却可以轻易偷盖。
据银行内部人士回忆，当时放那枚公章的袋子拉链坏了，柜员曾经要求刘树伟更换，但见刘没及时更换，也就没有进一步坚持。下班时，也只是将章和包一起放到一个大的铁皮箱里给锁上。平常吃饭或上洗手间的时候，有时也没及时收好，这才让刘树伟有机可乘。
另外，支行一些员工也有发现，刘树伟处收有其他企业印章、存折的现象，并有向企业转账等行为。
对于前述两张重要证据银行缴款单，刘树伟供述称，当时他在梁秀芬的威逼下，在上面做了些手脚，故意写了多处不符规定的内容。
比如，根据业务规定，如果该笔款入账的话，上半部分为客户填写，下半部分为银行填写，临商银行正式入账的现金交款单下半部分均有银行及其打印信息，但给梁秀芬的则不是银行机器打印的。而这两份交款单，实际只是前台办理业务时使用，前台以外不能使用的。
不仅如此，这两张交款单为对公使用的业务单据，上半部分明示为“单位填写”，而梁秀芬当时要求写的是个人名字。此外，现金交款单上有刘树伟本人签字，但临商银行规定，行长不能接触柜台业务，更不能收客户款项。以上这些都说明了这份单据是假的。而且，名字中，梁秀芬的“芬”也被刘树伟故意写成了“粉”字。
于是，两张重要证据银行交款单的真伪与法力效力成了本案的症结所在。不仅如此，案件本身疑点重重，控辩双方各执一词。仍以上述交款单为例，梁秀芬称两张交款单记录的2000万元为刘的借款本金，685万元为借款利息，但刘树伟的供词刚好相反。
诸多疑点需待法庭进一步审理，本报也将持续关注。