客户存款变基金保险 10万元无利息反被银行套牢

两个是“零存整取”，一个是三年定期存款，可到期后去银行取钱，存款都变成了基金和保险，如果取出来不但没有利息，还得搭上本金。昨天，市民王大娘给本报记者打来电话投诉，反映自己近10万元存款全部被银行“套牢”了。

两笔存款咋变成了基金？

73岁的王大娘是退休工人，每月只有1200元的薪水。2010年11月，王大娘来到铁西百货附近一家银行办理“零存整取”业务。柜台的一位营业员告诉她，有一种存款方式利息要高于普通存款，只需花10元钱办理一张银行卡，每月固定往卡里存1700元就可以了。王大娘痛快地答应了。

几天后，柜台的工作人员又劝王大娘把一份6万元的定期存款也转到这张卡上，说是存个三年期的，期满可获得一万余元的高利息，同时还赠送她一个电磁炉。王大娘不但照做，而且对银行工作人员的热情充满感激。

2011年11月，想到自己那笔“零取整取”业务已满一年，王大娘准备把钱取出来存成定期。可银行工作人员却告诉她，银行卡里的钱根本就不是“零存整取”，而是用于基金定投，由于市场低迷，王大娘不但没有利息，而且本金还赔进去了2000多元。“我明明办理的是存款，怎么变成基金了呢？啥叫基金啊？我明明是存款怎么能把本金还搭进去了呢？”王大娘告诉记者，当时听到那个消息，她都不敢相信，气得几天都睡不好觉。银行的工作人员后来安慰她说，如果不急着用钱，就再等一等，如果基金市场好了，她就能盈利。王大娘只好认了。

而另一笔6万元的“定期存款”，其实买的也是基金，同样处于亏本状态。

“被保险”提前取钱赔2000多

今年2月，王大娘想起2009年她在该银行还有一笔存款，就来到银行询问收益情况。没想到，银行工作人员告诉她，她的这份“存款”其实是个有分红功能的寿险产品。每年存5000元，得10年后才能取。“不对呀，当初工作人员向我推荐时说的是赠送保险，而且5年就能取，如果说10年才能取，我这么大岁数也不可能同意啊。”银行测算，如果王大娘现在坚持要取出这笔钱，那么王大娘就属违约，15000元的存款要损失2000多元。

三笔存款，两笔变基金，一笔变保险，现在想取哪笔都得搭上本金。沉重的打击让王大娘欲哭无泪，因害怕老伴和子女责备，又只能闷在心里。今年3月，急火攻心的王大娘终于病倒了，足足在医院住了半个月院，花了7000多元。“你说我该怎么办？一辈子就赚了这么点钱，不但没拿到利息，还把本金搭进去了。”

存款变基金银行负全责

王大娘告诉记者，当初她在银行办存款，除了那份“赠送”的保险有份保险单，那两份基金根本就没有合同书和任何书面确认单。对此，该银行一位刘姓客户经理表示，王大娘的“存款”变“基金”肯定应该有相关合同备案，可能是银行方面将合同上交了。“即使银行方面的上交了，作为储户的王大娘手里也应该有一份啊。”对于记者的质疑，刘经理表示，他不方便接受记者的采访。

《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条第九款规定，银行在销售理财产品时，应该出具风险揭示书，而且风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

辽宁同泽律师事务所律师杨溢表示，如果银行在储户不知情的情况下将储户的存款变为基金和保险，那么银行就侵犯了储户的知情权，银行应该为储户因此而蒙受的损失负全责。如果银行不为储户的损失买单，储户应在得知此事后的一年内，去法院起诉，要求判决合同无效。