城市商业银行的大作为 寿光农村商业银行进军海南
环球网财经寿光报道,4月18日下午,“中国网络媒体菜乡行”启动仪式结束后,环球网、人民网等20家媒体记者来到了寿光农村商业银行采风。
寿光农村商业银行行长李全富向记者们介绍了 寿光农村商业银行的情况。作为支农主力军,该行自1989年发放贷款9万元支持三元朱村党支部书记王乐义带领17名党员干部创建17个蔬菜大棚,引发了全国蔬菜“绿色革命”,到目前已累计发放贷款260亿元支持蔬菜产业发展和升级,扶持冬暖式蔬菜大棚升级到第五代,打造了200多个运输专业户、10余个专 业村。
寿光农村商业银行崔建强董事长接受了网络媒体采访,就银行未来的发展方向和目标等问题进行了回答。崔建强董事长还介绍了寿光农村商业银行的普惠金融模式,农商行与寿光农业结合做到了服务于农。
据崔建强董事长透露,寿光农村商业银行正在和海南沟通,估计很快就会在海南开设分支机构。据了解,寿光农村商业已在多个省市有分支机构。
何为普惠金融
“普惠金融”即是让社会各个层次的群体,不论贫穷或富有,都能享受到高效、便捷、且能满足每一个单体和社会团体个性化、差异化的金融服务。从2009年11月到2010年6月,寿光农村商业用8个月时间对全行所辖的1014个村庄开展信用扩评工作,推出《信易通卡》,优化评定流程,缩短办理时间,除不满18岁的未成年人、65岁以上的老年人以及部分品行不端、信用记录差等不符合信用评定条件的人外,其余人员全部进行评定授信。该行开展的“普惠金融工程”将使全市的信用评定覆盖面达到100%,惠及全市老百姓。到2010年底,该行已开展信用扩评1014个村,开展村庄占比100%;信用户占所有农户达95%,提高了57个百分点;农户授信总额183亿元,新增授信142亿元;发放“信易通卡”20.71万张,发放率达99% ;诚信通办理149 户,金额1253 万元。
普惠金融信用扩评 亮点频闪
根据《支农营销网络建设新操作流程》,该行结合自身实际制定了《寿光农村商业银行“普惠金融工程”实施方案》,将“农户信用创评”作为全行工作的头等大事来抓,通过班子成员和部室包支行包村、定期督导和树立模范带头作用,“普惠金融工程”取得阶段性成果,实现了存款大幅增长,不良贷款大幅下降,可谓亮点纷呈。
*亮点一:*信用有价实惠多,不良贷款主动还。在信用扩评工作中,该行通过“信用有价”的方式拉近了与农民群众的距离,对文明信用镇、村、户优先给予信贷支持,并在贷款额度和贷款利率方面实行优惠政策,大大刺激了贷款陈欠户。特别是在信用扩评过程中,对连续三年无不良记录的3A 级信用户,给予办理“诚信通”农户免担保贷款;对部分家庭收入低、信誉高、人品好、勤劳肯干的农户开办农户小额信用贷款。一股“重信用、讲诚信”的文明之风拂面而来,“归还不良贷款,申请信用贷款,名利双收”的氛围正悄然形成,信用“有价”的思想逐渐深入人心。王高郎家营村村民王象泉在养殖业上发展多年,自2003年以来在王高支行就有借款,该借款人诚实守信,借款在该行从未逾期。可天有不测风云,2008 年突如其来的一场鹅灾让王象泉的养鹅场陷入前所未有的困境,流动资金短缺,造成贷款逾期,信用受损,资金链条陷入恶性循环。“普惠金融工程”启动以后,王高支行了解到王象泉的情况,认为王象泉的养鹅场虽然存在不良贷款,可是以往信用很好完全具有东山再起的实力。经过考察后该行行长找到了正一筹莫展的王象泉,详细向他阐述了“普惠金融工程”不丢弃任何一个信用户的政策,动员他还清逾期贷款,再为其授信,继续支持他发展生产,打消王象泉归还不良贷款后贷不到款的疑虑。2010 年,利用“普惠金融工程”得到的10 万元贷款,王象泉的养鹅场度过了困难期迎来了新的发展,2010 年上半年已经实现纯利润4 万元,预计年底能实现利润8 万元,并计划明年继续利用贷款扩大生产规模。6 月份,普惠金融交叉验收的时候,王象泉拉着工作人员的手,激动的说不出话来,“没有农商行的‘普惠金融工程’,没有农商行真正把农户利益放在首位的决心,我的鹅场真不知道怎么经营下去。”感激之情溢于言表。现在,王象泉逢人就介绍农商行的“普惠金融工程”惠农新政策,让乡亲们知道农商行是真正为农民谋福利的农民自己的银行。通过“普惠金融工程”的开展,该行2010 年共收回不良贷款5741 万元,五级分类不良贷款余额7481 万元,占比仅为0.73%。
*亮点二:*多方联动齐努力,打好存贷攻坚战。在“普惠金融工程”工作中,该行结合全员参与农户信用扩评的有利时机,制定了存款、贷款、不良贷款清收相结合的工作计划,使各项工作齐头并进。支行行长带头,与信贷专管员积极走访辖区各村村委,并与当地党委政府多沟通、多协调、多汇报、多请示,得到了党委政府和村两委的大力支持。同时,根据各村实际情况分组包片,在宣传农户信用评定时清收不良贷款,在发放“信易通卡”时做好大户公关。很多村委成员更是主动帮助动员存款、介绍贷款、清收陈欠。如:北洛支行开展“普惠金融工程”的时候正逢辖区范围内杨庄村、尚家村、垒村、北孙云子村大搞新农村建设,实施整村整体搬迁,不少村民需要资金支持。就在其一筹莫展的时候,该支行将“信易通卡”送到了农户手中,尚家村支部书记徐兰清心有感触地说:“你们农商行为农民办了一件大好事。我们村正在进行新农村建设土地挂钩项目,新盖农民公寓29 栋,总户数700户,许多农户为没有资金犯愁,你们开展的‘普惠金融工程’为我们村200 多户解决了1200 万元的住房贷款需求,帮我们解决了大问题,你们真是我们老百姓的及时雨呀。”在为这几个村办理“新居乐”农民住房贷款的同时,位于该服务区内的垒村分理处员工面对骤然剧增的业务量,主动放弃休班时间,加班加点,积极为附近几个村的村民办理住房押金、住房款存入等手续。在为广大老百姓办理贷款,支持发家致富的同时,也为该行带来了大量的存款资金。到2010 年底,该行各项存款余额 137.8 亿元,较年初增长24.2 亿元,贷款余额102 亿元,较年初增长了17.2 亿元。(任鑫恚)
附:
寿光农村商业银行于2009年2月4日召开创立大会,3月3日正式挂牌开业,前身是始建于上世纪五十年代初的寿光市农村信用社和2005年10月13日创立的寿光农村合作银行。