美首次因“两房”欺诈诉银行

美国司法部24日在曼哈顿联邦法院对美国银行提出诉讼，指控其向房地美和房利美销售“有毒”抵押贷款，由于“两房”在2008年危机爆发后实质上在政府救助下已“国有化”了，因此在这条欺诈链条的末端，最终至少造成了纳税人上10亿美元的巨额损失。

根据检察官的声明，这是司法部首次就金融机构向“两房”出售不良贷款提出欺诈诉讼，指控的对象主要是美国银行及其2008年收购的全国金融公司（Countrywide）。

曾经是全美最大的抵押贷款发行人的全国金融公司2007年启动一项名为“Hustle”（“高速泳道”的缩写）的贷款计划，以提高住房抵押贷款的处理速度。这个计划的口号是：“贷款向前，永不回头。”美国银行收购全国金融公司后就一直持有这些贷款产品，甚至直至危机爆发后的2009年。

美国银行（资料图）

由于缺乏对房屋贷款进行必要的审查，这项计划导致问题贷款激增，但全国金融公司和美国银行在发行抵押贷款程序中“系统性地删除每个查核项目”，然后将有瑕疵的抵押贷款卖给“两房”，导致“两房”高达10亿美元以上的亏损。

起诉书中称，删除的查核项目甚至包括收入水平这样的关键信息。当系统对某些信息提出警告时，员工有动机删改数字，因为对员工的考核奖励仅基于贷款的数量，而非质量。在2008年初，全国金融公司对那些能够降低高违约率的员工进行奖励。但评估的标准非常低，如果贷款人被发现申报的收入不可靠，员工只需简单地说“申报的收入是可靠的”就行了。

对于美国司法部的起诉，美国银行还未作出回应。

控方称希望对美国银行开出10亿美元的罚款，但最终可能发现美国银行造成了更多的损失，从而开出更高罚单。根据相关法律，法官有权最多对美国银行开出相当于三倍于亏损额的罚单。