上半年银行逾期贷款急增 江浙成重灾区
已公布的上市银行2012年半年报显示，5家上市银行今年上半年的不良贷款余额、不良率全部出现上升，商业银行力推的信用卡、小微企业贷款等新业务，成为不良贷款的主要“贡献者”，其中尤以东部地区为甚。
更令人担忧的是，由于实体经济增速尚未出现明显回升，企业对经济预期仍呈悲观，上半年那些与不良一起增长的逾期、关注类贷款，极有可能在2012年的年报中进一步发酵为不良。
不过，商业银行更大的隐忧则在于，与去年末相比，今年上半年各家银行的逾期贷款大幅增加，5家银行中，最多的增加了80%。业内人士认为，部分逾期贷款将转化成不良贷款，银行的不良贷款余额和比例还将上升。而上半年急剧增加的不良贷款是银行真正的威胁。
江浙等地成重灾区
据《第一财经日报》记者统计，今年上半年，5家银行不良贷款总额增加了48.48亿元。其中，浦发银行和平安银行不良贷款余额，均比年初增加了30%左右。其中，浦发银行增加最多，较年初增加18.6亿元，达到76.87亿元，不良率上升0.09个百分点至0.53%；紧随其后的平安银行增加16.77亿元至49.71亿元，增加0.2个百分点至0.73%；招商银行和兴业银行则分别增加了7.3亿元和4.97亿元，只有华夏银行增加较少，仅增0.84亿元。
根据银监会数据，截至6月末，不良贷款中，次级类贷款增幅最明显，从一季度的1801亿元上升到1960亿元，增幅超过8%。
而从银行半年报数据来看，制造业及小微企业等又是银行不良贷款的主要来源，其中个人不良贷款增速快于公司不良贷款增速。
今年上半年，招商银行个人经营性贷款不良率从去年同期的0.16%上升到今年的0.29%，个人住房贷款不良率则从去年同期的0.12%上升到今年的0.19%。
多家银行在中报中表示，由于宏观经济调整，少数中小企业及个体工商户受宏观经济影响或自身经营管理不善，导致偿债能力下降；个人贷款不良率有所上升。
此外，信用卡贷款不良率也开始抬头。半年报显示，去年上半年，兴业银行的信用卡贷款不良率为0.82%，而今年6月末已上升到1%，上升了18个基点；招商银行信用卡贷款不良率虽然没有显著上升，但余额却有所增加。而值得注意的是，信用卡贷款是商业银行近年来极为看重的新业务。
若以地区分布来看，江浙等地则又为其中的重灾区。招商银行半年报显示，去年上半年，该行在长三角地区的贷款不良率为0.65%，而截至今年6月末，这一数据增加到0.84%，上升19个基点。而平安银行新增不良贷款主要集中在包括上海、浙江、江苏等省市在内的东区，其中仅温州分行的不良贷款余额就占全行的27.61%；而浦发银行则表示，该行今年上半年新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区。
不良贷款余额
制造业、零售业不良贷款集中
在国家加大对房地产业的调控之后，涉及房地产业的贷款在各家银行都已全面受限，不良贷款率水平也控制在较低的水平。相比之下，受全球经济经济困境和国内经济增长趋缓的影响，部分企业的还款能力出现下降，其中，制造业、批发和零售业成为了不良贷款最集中的行业。
以华夏银行为例，除教育行业的不良贷款率达到2.84%居首之外，制造业、批发和零售业两大行业分类的不良贷款率分别达到1.37%和1.24%。在浦发银行，制造业的不良贷款率最高，达到1.2%，批发和零售贸易、餐饮的不良率为0.95%。招商银行不良贷款率最高的也是批发和零售业，达到0.96%，制造业则紧随其后。而平安银行也表示，其不良贷款主要集中在商业和制造业，其余行业不良贷款率都低于1%。
制造业、批发和零售业成为了不良贷款最集中的行业
逾万亿元的关注类贷款
除了不良贷款值得警惕之外，关注类贷款的上升也同样对银行的资产质量产生巨大压力。据银行业内人士解释，根据贷款五级分类原则，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。而所谓关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，也即是说可能劣变为不良贷款。
据媒体披露的最新数据显示，截至今年第二季度末，商业银行关注类贷款余额高达1.46万亿元，与不良贷款余额一样，也已环比连续三个季度上升。以平安银行为例，其在今年第二季度的关注类贷款余额达到118.3亿元，比年初增加了近13亿元。此外，在浦发银行，同期关注类贷款余额达到133亿元，与上年年末相比增长了近三成。
“关注类贷款的上升，一方面是银行处于更审慎的原则来考量潜在的信贷风险，另一方面也证明，银行资产质量的风险也的确在增大，尤其是很多制造业企业违约的风险正在上升。“有银行信贷部门的相关人士对记者表示，目前各家银行都在加大对损失类贷款的核销力度。数据统计显示，截至今年第二季度末，商业银行的贷款损失准备达1.32万亿元，也比一季度末高650亿元。
（综合第一财经日报、新快报消息）