房贷机构因未能成功修改贷款面临制裁 - 彭博社

美国财政部将开始对那些未能采取足够措施减轻困扰房主的抵押贷款支付的贷款机构采取行动，这是奥巴马政府750亿美元承诺遏制止赎的一部分。财政部在11月30日的一份声明中表示，如果贷款机构未能在“家庭可负担修改计划”下履行职责，可能面临包括制裁和经济处罚在内的“后果”，但没有具体说明。该计划要求接受联邦援助的银行通过延长还款期限、降低利率以及对抵押贷款进行其他更改，以帮助面临“即将违约风险”的房主，避免止赎。财政部还要求一些抵押贷款服务商加快更改贷款条款的流程，并定期提交状态更新。根据财政部截至10月的试点修改衡量标准，美国银行（BAC）在该计划中表现最差。摩根士丹利（MS）、花旗集团（C）和摩根大通（JPM）则是评级最高的。奥巴马政府在2月份设定的目标是修改多达四百万笔贷款，但现在不得不施压贷款机构将迄今为止超过65万笔的试点修改转为永久性抵押贷款修改。财政部表示，约37.5万笔贷款预计将在年底前转为永久还款计划。“我们现在必须重新集中精力于转换阶段，以确保借款人和服务商知道他们在将试点修改转为永久修改时的责任，”财政部住房保护办公室主任菲利斯·考德威尔（Phyllis Caldwell）说。严重拖欠贷款比例为8.85%财政部计划在12月开始发布银行在将试点修改转为永久修改方面的排名数据。该修改计划于2月份宣布，旨在应对止赎激增所带来的房产价值下跌和经济增长放缓。该计划在一定程度上受到失业率上升的阻碍，10月份失业率达到了26年来的最高点10.2%。因此，止赎率在第三季度跃升至创纪录的4.47%，而去年年底为3.3%，根据抵押贷款银行家协会的数据。严重拖欠贷款——即至少逾期90天的贷款——达到了8.85%，而2008年底为6.3%。根据该计划，符合条件的贷款必须至少逾期60天，处于止赎或破产状态，并且在2009年之前发放。相关物业必须为自住，并符合房利美（FNM）和房地美（FRE）的贷款限额，在某些地区可高达729,750美元。数据不包括联邦住房管理局和退伍军人事务部的贷款。借款人的抵押贷款支付必须占其月收入的31%或更多。抵押贷款服务商和贷款机构表示，他们在收集借款人所需的文件方面面临困难。行业最大的贸易组织抵押贷款银行家协会表示，止赎不会在明年下半年失业率达到顶峰之前达到高峰。为服务商提供1000美元的现金激励华盛顿美国银行家协会执行副总裁罗伯特·戴维斯（Robert Davis）昨天表示，失业是“当前违约的主要驱动因素”。他说，他对加大压力感到“困惑”。试点期的一个目的“是通过确保这些贷款修改在向贷款机构支付任何款项之前能够有效，来保护纳税人，”戴维斯说。“突然间，当机构尽其所能时，这成为不良表现的衡量标准，真是令人困惑。”政府的倡议为抵押贷款服务商提供1000美元的现金激励，一旦贷款从试点修改转为永久修改，此外在贷款保持良好状态的情况下，提供长达三年的每年1000美元的支付。根据财政部的数据，截至10月，美国银行在其符合条件的贷款中启动了14%的试点修改。这家总部位于夏洛特的银行是美国最大的银行，也是最大的抵押贷款服务商，拥有990,628笔符合条件的贷款，数量超过财政部名单上的任何其他公司。美国银行发言人丹·弗拉姆（Dan Frahm）表示，符合条件的数据可能被高估。“在这些被列为符合条件的借款人中，可能有三分之一实际上并不符合HAMP的资格，因为房屋是空置的，客户的债务收入比低于31%，或者失业，”弗拉姆在11月10日的采访中说。政府的计划要求接受财政部“问题资产救助计划”（TARP）援助的银行，以及抵押贷款融资公司房利美和房地美，为面临“即将违约风险”的借款人降低月供。