当你的父母搬进来 - 彭博社

保罗·皇家在他和妻子邦妮决定从新罕布什尔州埃克塞特的乡村边缘搬到市区时，并没有考虑到他的父母。他们考虑的是他们的儿子安德鲁，当时2岁，未来会从良好的学校和附近的邻居中受益。但当他们看到一个出售标志，提供“未来之家”时，他们的观点发生了变化。

这座定制建造的房屋实际上是一个屋檐下的两个居所：一个2400平方英尺的单户住宅和一个位于地下室的1400平方英尺的母亲公寓。尽管保罗最初对这个想法不以为然，但他意识到这种布局对他的家庭和住在90英里外的年迈父母来说是完美的。共同居住将消除每周长途驾驶去看望他们的麻烦。他和妻子可以随时在场，以防发生意外或健康问题。他的儿子也能与祖父母更加亲近。而且独立的公寓提供了隐私：房子的每个部分都有自己的入口、厨房、洗衣房和车库空间。“这对我们来说是一个很好的解决方案，”44岁的财务规划师皇家说。

许多“夹心一代”的成员，现在发现自己负责照顾父母和孩子，正在接受这种几代人之前更为常见的居住安排。“这为老年人提供了更便宜的独立生活，从家庭的角度来看也非常好，”AARP可居住社区主任埃莉诺·金兹勒说。

话虽如此，这一举动代表了一个大家庭在财务和情感上的重大承诺。这涉及到花费许多小时制定适合所有各方的财务计划，讨论困难的临终问题，并确保整个家庭都认同这种居住情况。如果涉及到大量资产，各方应寻求法律和财务规划的建议。皇室的经验提供了一个关于如何管理这种搬迁的有益案例研究。

财务问题

当保罗向他的父母提出这个话题时，他们接受了这个想法。由于房子的售价为625,000美元，几乎是保罗计划支出的两倍，他们的贡献对达成交易至关重要。最终，家庭支付了610,000美元。

首先，保罗和邦妮在新房子上支付了20,000美元的首付款，他和他的父母卖掉了他们所住的房子。随后，保罗申请了一笔325,000美元的30年固定利率抵押贷款，而他的父母则设立了一个信托来持有他们房屋出售的收益以及其他资产。（信托是一种传统的遗产规划工具，可以避免遗嘱认证的麻烦。）信托以6.25%的利率向保罗发放了一笔235,000美元的仅付利息贷款，以融资房屋的余额。保罗每月向信托支付1,300美元的利息，此外还有2,000美元的抵押贷款付款。作为回报，他的父母每月给他2,200美元的租金。

一份法律文件指示受托人确保在某些情况下保罗和邦妮的财务受到保护，例如被迫以亏损出售房屋。保罗的父母与律师和他们的财务规划师合作。

家庭动态开始发挥作用。由于他的父亲有早期阿尔茨海默病的迹象，信托是以保罗母亲的名义设立的。然而，花了一些时间来说服他的父亲，让他相信这是在他能力下降的情况下正确的选择。

保罗还有两个姐妹需要考虑：一个在内布拉斯加州，另一个在新泽西州。信托确保当父母去世时，他们的资产将平等分配给三个孩子。一位姐妹迅速支持这一决定；另一位则态度冷淡。最终两人都接受了。“我的父母在说服我的姐妹们同意这件事上非常有帮助，”保罗说。

也许最困难的是关于残疾和死亡的坦诚讨论所花费的许多小时。如果其中一位父母去世，他们的愿望是什么？如果父亲最终住进养老院呢？“你必须真正考虑最终结果，比许多人愿意做的要多，”保罗说。

即使几代人同意共享居住地，你也必须检查当地的法规。分区限制通常禁止将车库改造成居住空间、建造后院小屋或在单户住宅区增加独立公寓。然而，许多社区正在修改他们的分区法律，以鼓励这样的住宅，AARP也在全国各地推动示范立法。

预期寿命的增加和生育推迟的结合意味着更多家庭将面临像皇家家族一样的情况。对他们中的许多人来说，解决方案将是相同的：住在未来的房子里。

由克里斯托弗·法雷尔