如何分析收购报价 - 彭博社

也许你并没有计划提前退休。但随后你的雇主提出了一个买断提议，让你不得不匆忙打包。

你需要仔细审视这个交易，并记得考虑到你其他的财务资源和预期的退休开支。

遣散费

遣散费是一种现金支付，旨在补偿你在接受买断时失去的常规收入。位于图森的财务规划师凯文·耶阿诺普洛斯表示，你应该将今天的遣散费与如果继续工作并获得通常的加薪所能赚取的收入进行比较。

这怎么运作呢：假设你每年赚取200,000美元，每年获得3%的薪资增长，并计划在五年后退休。这总共是1,062,000美元。现在你被提供400,000美元立即离开。假设400,000美元的回报率为7%，这将变成540,000美元，或者说是你继续工作所能获得的一半多一点（税前）。这算是一个足够好的交易吗？毕竟，你在接下来的五年里不需要去工作。

税务

遣散费是应纳税的，因此如果你一次性领取所有的钱，你将不得不为遣散费和你在那一年赚取的工资缴税。这很可能会将你推入更高的税率。如果遣散费相对于你的工资较大，建议你与公司协商，将其分摊到至少两个税务年度中支付。

养老金

如果您有一个确定收益计划，您的公司可能会给予您额外工作年限的信用，以提高养老金或加快其生效日期。关于该提议的决定不仅要基于养老金支票的大小，还要考虑如果您继续工作，公司是否会在您退休时有足够的财务安全支付养老金。

有时您可以安排一次性付款以代替每月支付。当乔·格里芬（Joe Griffin），60岁，在1999年从他在北卡罗来纳州夏洛特的AT&T（T）担任通信技术员的工作中提前退休时，他选择放弃每月1500美元的终身养老金。财务规划师乔尔·拉森（Joel Larsen），现在在加利福尼亚州戴维斯，帮助格里芬弄清楚该怎么做。

“我本可以在余生中每月收到稳定的支票，但考虑到通货膨胀，未来几年这并不会有太大价值，”格里芬说。他的养老金在熊市中遭受了一些损失，但格里芬能够恢复过来，现在他对自己做出的选择感到自信。

健康保险

雇主并不需要提供补贴的健康保险——如果他们提供，他们可以在提前通知的情况下取消，通常是60天。在您65岁符合医疗保险资格之前，自费支付几年的保险可能会很昂贵。如果公司有超过20名员工，您应该符合COBRA的资格，这允许您继续享受18个月的保险，但您可能需要支付高达102%的费用。

诉讼豁免

作为收购的条件，公司通常要求员工签署一份放弃起诉权的免责声明。如果您认为自己是年龄、种族或性别歧视的受害者，您可能不想签署，即使您面临失去收购的风险。请咨询律师。

谈判

总部位于芝加哥的 Challenger, Gray & Christmas 外包公司的首席执行官约翰·挑战者表示，大多数提前退休方案都是“要么接受，要么放弃”。但当然，您可以尝试谈判更好的条款。“裁员或收购越小，您就拥有越多的谈判筹码，”他说。

高层管理人员可能有雇佣协议，提供汽车或住房、保险以及股票期权或赠款，这在遇到意外的提前退休提议时需要复杂的谈判。

在整个过程中有几种理想的结果。您可以立即找到另一份工作，并获得双重收入——来自新雇主和旧雇主的薪水。或者，也许这个提议正是您需要的激励，让您离开并开始生活的下一个阶段。

作者：艾伦·霍夫曼