让健康保险变得时尚 - 彭博社

安吉拉·F·布拉利，这位直言不讳的45岁德克萨斯州人刚被任命为全国最大的健康保险公司的领导，喜欢她公司用来接触没有保险的二十多岁年轻人的网站。WellPoint Inc.（WLP）针对这些所谓的年轻无畏者——通常是健康的人，他们认为保险太贵且不必要——用狂野发型的男孩女孩伸出舌头的形象、滑板者的素描，以及像“你在边缘生活，并乐于超越它”的语言来吸引他们。

这家大型蓝十字蓝盾计划的营销商通过名为“兼职冒险者”和“重力弯曲者”的政策赢得了数十万新客户，提供的基本保险每月低至67美元。布拉利表示，这些时尚的网站正在帮助WellPoint在为那些缺乏保险的人提供健康覆盖方面取得“显著进展”。“那些很酷，你不觉得吗？”布拉利自豪地说。

但无论多么聪明或多么多彩，这家印第安纳波利斯巨头缩减无保险人数的努力并未赢得普遍赞誉。例如，省略产妇福利的精简政策被一位批评者指责为“猥亵”。另一位批评者愤怒地表示，公司在保险不足的同时却向客户收取过高的费用。还有人说，布拉利的公司可能最终只会覆盖健康的人，将其他人留给政府项目。“从公共政策的角度来看，这行不通，”国家健康计划医师协会的高级健康政策研究员唐·R·麦肯声称，该协会倡导类似于医疗保险的单一支付系统。

Braly，2月26日被任命于6月1日接替即将离任的WellPoint首席执行官Larry C. Glasscock，表示不同意见。她是一位口才出众的律师，目前担任公司的总法律顾问，负责公共和政府事务。她认为，填补医疗保险覆盖的空白需要“新的和创新的”方法，以满足公众的需求和钱包。她说，并不是每个人都需要产假保险，也不应该被要求为此支付费用。而且不同群体在寻求保险时有不同的“触发因素”，她补充道，指出西班牙裔——WellPoint正在针对的另一个小型团体政策的大市场——往往在有孩子之前会避免购买保险。“消费者在告诉我们他们想要什么，”Braly说，认为WellPoint之所以增长是因为它倾听了消费者的声音。

事实上，消费者正在抢购WellPoint所销售的新型政策，目前主要在八个州销售。通过像Tonik.com和Soundhealth.com这样的网站销售，这些政策在19到29岁的人群中非常受欢迎，也是WellPoint在过去两年中向约78万名之前没有保险的人销售保险的重要方式，Braly说。虽然这仅占全国4600万无保险人口的一小部分——以及WellPoint所覆盖的3410万人中大多数在14个州的蓝色计划中——但这项努力“极其成功，”这位指定首席执行官表示。

随着全国范围内的医疗保健辩论愈演愈烈，WellPoint蓬勃发展，在2006年 BusinessWeek 50最佳企业表现者名单中排名第二。即使它不再收购更多的蓝十字蓝盾业务——这就是这家曾经沉寂的每年60亿美元的中西部公司在过去八年中成长为巨头的方式——分析师预计其净收入将增长超过10%，达到约34亿美元，销售额将在今年超过600亿美元。Braly表示WellPoint将会积极收购。

但这也是一个大目标，随着布拉利在国家医疗保健辩论中争取更大角色，它将变得更加突出。WellPoint在Tonik和Sound品牌下提供的缩减版个人政策可能只需雇主基础团体保险费用的三分之一，但它们每年仅覆盖四次医生就诊（需自付费用），并且免赔额高达5000美元（或网络外服务为10000美元）。

“如果你得了癌症怎么办？”华盛顿的马萨诸塞政策研究公司（Mathematica Policy Research Inc.）的高级研究员德博拉·J·乔莱特（Deborah J. Chollet）问道。“你将面临极其昂贵的放射治疗和化疗，而且你每周都要看一次医生是有保障的。”该公司表示，所有服务在患者支付免赔额后将覆盖高达500万美元。

这种简陋的保障最终可能会给其他人带来负担。这种个人政策将年轻、健康的人从团体中剔除——在保险术语中称为“风险池”——这有助于支付家庭和其他人的保险费用。精细定制政策“细分了风险池，使得年长和病重的人留在保险成本更高的池中，”华盛顿的非营利组织Families USA的健康政策主任凯瑟琳·D·斯托尔（Kathleen D. Stoll）忧虑地表示。

尽管如此，对于一些医疗系统参与者来说，WellPoint的做法是有道理的。让一个不婚的22岁年轻人没有保险，因为他拒绝那些只有家庭需要的昂贵福利，这样做是否更聪明？乔治亚州的保险专员约翰·W·奥克森丁（John W. Oxendine）和Tonik的支持者表示：“WellPoint的定制计划比很多产品便宜，所以当然覆盖的内容不会那么多。关键是透明，让消费者了解什么是被覆盖的。”

随着年龄的增长，客户将需要更全面的保障。Braly，她在WellPoint收购的密苏里蓝十字蓝盾计划中获得了经验，她表示“兼职冒险者”将在他们安定下来后逐渐上升。“如果你真的能让更多人进入健康保险市场，那就是一件好事，”健康系统变革研究中心的主席Paul B. Ginsburg说，这是一个政策研究机构。他承认对WellPoint的方法有复杂的感受。

WellPoint面临的挑战是是否能够为不再无敌的人提供负担得起的全面保障。

作者：Joseph Weber